人口老龄化是社会发展和文明进步的表现，但同时也是一场无声的“革命”。
2021年5月11日，第七次全国人口普查公报公布，全国人口共14.12亿，其中60岁及以上人口占18.70%，65岁及以上人口占13.50%，与2010年相比60岁及以上人口的比重上涨了5.44个百分点。
中国保险行业协会发布《中国养老金第三支柱研究报告》中提出：未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。这种现象不仅是因为老龄化现象加剧，而且和我国的养老体系有着一定的联系。中国的三支柱养老金体系始于1991年，第一支柱国家基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为刚刚起步的商业养老金。我国养老主要依赖第一支柱，责任主体为政府，存量资产占比近8成，整体对比美国10：58：32的养老资金比例，我国养老金保障第一支柱占比过高、第二支柱偏低、第三支柱缺位。
同时，随着社会发展，我国离退休人员每月养老金逐年稳步增加。根据世界银行的测算，养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平；如果达到60%-70%，可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
在1999年之前，中国企业职工养老金的替代率总体上维持在75%以上。但近年来，根据国家劳动部门测算，我国养老金的平均替代率只能维持在50%左右的水平，且逐年下降的趋势十分明显。
另一方面，随着现代医疗技术的提升，人口平均寿命延长，而老龄疾病发病率和失能率风险不断暴露和提升。从中保协发布的《2017中国长期护理调研报告》来看，70岁是老年人失能状况的重要分界点。老年人重度失能率从60-69岁的5.3%上升到70-79岁的8.8%。一项联合国内30个省市81家治疗中心的人群研究分析了目前我国阿尔兹海默病患者的经济负担，结果显示2015年我国阿尔兹海默病患者人均年花费19,144美元，约合人民币122,523元。随着老龄化不断加剧，护理成本通胀等因素，未来社会和个人的护理支出压力令人堪忧。
新时代下如何养老？如何给老人带来更高品质的养老生活？如何应对老龄疾病带来的额外养老成本？这些问题无疑是一项巨大的挑战。
国家历来高度重视我国养老问题。“十四五”规划纲要草案明确提出，要“发展多层次、多支柱养老保险体系”。2021年政府工作报告也提到，要“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”。民政部于2020年9月23日发布的《关于进一步扩大养老服务供给 促进养老服务消费的实施意见》中，长期护理保险这一制度再度被重点提及。
为响应国家政策，商保公司也在医养领域不断尝试产品及服务创新。海保人寿保险股份有限公司(以下简称“海保人寿”)就于近期推出新品——海保人寿颐养康健养老保障计划。
海保人寿颐养康健养老保障计划由主险养老年金和附加险护理产品构成。主险养老金可按需求约定交费期和起始领取年龄，领取期起的20年内，生存金按单利每年递增，最高增长至基本保额的200%后维持不变至终身，活的越久领的越多，有效对冲长寿风险，同时生存金保证领取20年，不受提前身故的影响。投保年金时可选择附加护理险，养老期间若因约定疾病（覆盖脑中风后遗症、阿尔兹海默、帕金森、非阿尔兹海默所致痴呆、严重脑损伤等10种高发老龄疾病）达到护理状态则每年额外给付护理金，最多给付10年。该护理产品作为全网首款无需健康告知、不限既往症的长期健康险，无论被保人身体健康与否均不影响承保，首次尝试从根源解决用户“投保难”、“理赔难”问题，普惠于民。
海保人寿颐养康健养老保障计划是对于“医养结合”的一次探索和实践，旨在满足老年生活老有所养，病有所医的需求，从而真正实现“安心养老，无惧岁月”的美好憧憬。
海保人寿是第一家在海南省筹建开业的全国性保险法人机构，注册地海口市，由多家公司共同出资发起设立，注册资本金15亿，属于股份有限公司。于2018年5月23日正式获得中国银行保险监督管理委员会的开业批复，是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。公司依托海南自贸港的金融政策红利和医疗养老资源优势，秉承“为客户提供一生的优质服务”的经营宗旨，坚持“服务、变革、专注”的经营理念，以实现保险让生活变得更美好的愿景，做“医养结合”的实践者和“大健康”服务产业的探索和引领者。
同时，颐养康健养老年保障计划也将在蜗牛保险，i云保，梧桐树、盛世创富、谱蓝保和乐橙云服等各大互联网保险平台陆续上线。
（编辑：王星）
凡本网注明“来源：企业观察网”的所有作品，均为《企业观察报》社有限责任公司合法拥有版权或有权使用的作品，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：企业观察网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。凡本网注明“来源：XXX（非企业观察网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如其他媒体、网站或个人转载使用，须保留本网注明的“稿件来源”，并自负法律责任。如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在相关作品刊发之日起30日内进行。联系方式：010-68719660。
