根据2019年招商银行和贝恩公司联合发布的《中国私人财富报告》，目前中国高净值人士（可投资资产在1000万以上的高净值人士）的财富需求中，排名前三的分别是：家族资产规划、法律税务咨询和家族财富保障与传承，这三大需求提及率均高于30%。
过去三十年，中国造就了一批抓住历史机遇，用勤劳汗水创富的企业家，而随着这一代企业家步入中老年，如何守富和传富，正成为越来越多企业家关注的问题，因忽视而导致财富大幅缩水甚至破产的企业家也大有人在，令人唏嘘。
这让笔者想起曾经和企业继承者们的一次对话。
当时问了孩子们一个问题：如果父母老了，想把企业交给你们经营，愿意接班的，请举手！
孩子们你看我，我看你，只有角落里的一位男生慢悠悠地举起手来，看了看四周又放下。全场20个父母的心肝宝贝，20个企业基业长青的依托，竟然无一人愿意子承父业，一个都没有。
我有些难过，他们的父母知道吗？孩子们错了吗？曾经有位企业家朋友和我说，孩子不愿接班，是因为他只想过平静踏实的生活，不希望再像父母那样，一辈子在忙碌操劳中度过。
我理解。
中国的一代企业家们创造财富的过程确实艰辛，全身心都在与时代奔跑，争分夺秒积累财富，几乎没有传承二字。孩子们看到的大多是父母心力交瘁的忙碌背影，即便孩子愿意接班，不同的时代背景之下，机会红利，资源关系，企业文化，企业经营等，都不是短期内就能让孩子掌握的。
企业如人生，各有寿命，如果子承父业化为泡影，如何实现一代企业家们的基业长青？传承问题无法回避，终要面对，如果没有明确的接班计划和安排，很有可能会造成缺憾，甚至无法弥补的教训。
山西前首富便是血淋淋的教训，当时年仅22岁的儿子接班，在资本市场上浮浮沉沉10年，40亿的遗产变成了160亿的负债，从首富变“负翁”，最终导致企业破产，父辈一手创立的钢铁世界灰飞烟灭，实在可惜。如果企业家能有足够的时间来制定和实施传承规划，或许就能从容不迫地按照意愿实现家族企业的永续经营。
财富的创造和流动，不是冷冰冰的数字，背后有一个个鲜活的生命和极有意思的故事。在二代接班的问题上，巴菲特、爱马仕家族、洛克菲勒家族等等，都是做了至少超过30年的规划。爱马仕家族拥有近180年的悠久历史，传承了6代，这项系统的传承工程从孩子6岁就开始，首先培养孩子的自控力和责任感，10-14岁评估孩子们的个性和对赚钱的兴趣，并了解现实的责任，到21-30岁，会给予探索世界的空间，由父辈指引目标，和孩子一起制定双方满意的计划，无论创业还是在家族内实习都被尊重，并受到鼓励。
相比之下，欧洲的百年企业众多，传承体系更为成熟，有一套科学化、契约化的完善治理结构。而国内的典型问题是，父辈们事业成功，待子女成人，新生代们无法简单传承，靠着自己摸索，困难重重，付出的代价也大。
回到这群孩子们身上，您看到了什么，如果您让自己孩子去承担家族的未来，他/她愿意吗？
而且财富传承分身前和身后，我们是赠与还是继承，或者捐献？如果赠与，是婚前还是婚后赠与？如果继承，如何规划能使成本最低？是否准备充足税金给孩子？什么金融工具能实现按意愿传承并掌握控制权？若不幸面临婚姻风险或者身故风险，如何分割财产，避免纠纷？传承课题，远比我们想象的复杂。财富只是数字，如果能够在孩子成年时，和孩子一起探讨财富的使用和安排，让孩子理解和体会父母的用心良苦，或许，这将是让他受益终身的成人礼。
那一场对话持续了两个小时，当我日后和孩子家长们交流时，多数家长惊讶于孩子们的回应，显然，大多数家长尚未做好准备与孩子探讨继承课题，甚至难以开口。但那一次，确实触及到了家长们的内心，我相信，这已开启了他们通往财富传承规划的大门。
创业不易，守富更难，在阳光下深度思考，未雨绸缪，才能在风雨来临时闲庭信步，关于是否要财富传承规划，相信您心中已有了答案。
作者简介：
刘晓斐：
明大家族办公室联合创始人
私人银行家、认证金融规划师
曾长期服务于外资金融机构，横跨日本-香港-上海，为两岸三地高净值人士提供综合财富管理服务；
现专注于家族财富管理与传承，面向家族企业客户和高净值人士提供家族企业治理、家族信托和慈善信托搭建、保险规划等综合服务，助力中国家族财富的“创、守、传”。
（编辑：王星）
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