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北京银行持续拓展零售业务领域

|原发: 蓝鲸财经

放大 缩小

随着国内经济转型、金融控杠杆等宏观因素的影响,越来越多的银行开始重视零售,零售业务正在逐渐成为拉动银行收入增长的重要引擎。


根据麦肯锡对中国银行业的预测,五大趋势正在重塑零售银行未来几年的竞争方式:一是客群深耕成为存量竞争时代的必修课;二是客户体验成为银行竞争力分化的差异点;三是数字化引领的全渠道时代已经全面来临;四是人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命;五是生态圈场景极大丰富,拓展了银行的传统服务边界。


作为城商行中的“领头羊”,北京银行较早启动零售转型进程。该行以金融科技创新支撑引领高质量发展,多措并举打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌,严格按照“六稳”“六保”的要求,推动零售业务板块发展,迎来新的突破。


金融科技推进零售“新业态”


借助科技的力量,北京银行在客户体验、业务流程、产品设计、服务方式等多方面持续加强,给客户提供“千人千面”的差异化服务。


疫情期间,银行业务尤其是零售业务线上化趋势明显加快,这也推动了银行探索更多的线上化服务产品。在线上化个贷服务方面,北京银行创新推出个人“银税贷”产品,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化个人经营性贷款,实现智能调查和决策,全流程线上操作,秒批秒贷,提高贷款效率,降低人工成本。


创新推出“京e贷”产品,通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段,实现7*24小时线上放还款,极大提升客户体验,并将客群扩大至代发工资客户、公积金客户、房贷客户、税务客户、医保客户等,按照获客渠道、客群性质、客户资质等多维度进行客户画像,灵活配置系统产品、风控及贷后策略,满足客户多元贷款需求。


在移动端布局方面,今年上半年,北京银行上线“京彩生活”APP5.0。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台,大幅提升迭代效率,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,同时对2000多个操作界面进行体验优化。


从成果来看,“京彩生活”APP5.0上线以来用户体验、迭代速度大幅提升与改善。5.X版本持续优化、丰富功能,推出“刷脸付”多项全新功能;推出“京彩钱包”聚合支付平台,聚合主流支付渠道,打造移动支付品牌。


此外,需要注意的是,挖掘“场景”也是银行在数字时代发力新零售的关键所在。曾有业内人士指出,得场景者得流量,得流量者得天下。实现场景转型,才会获得流量的突围。银行零售业务在电子化、移动化后,需要构建更多的使用场景,才能让潜伏的巨大客群转化为生产力。


北京银行抓住机遇,不断探索更多的使用场景。比如,深耕校园场景,推出“校园e缴费”产品,家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳,实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”;学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务,并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。


深耕购房场景,优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式,公积金系统接入北京政务云,作为首批接通“金融专网”的银行之一,实现全市不动产在线抵押、解押和查询。此外,与北京住房公积金管理中心合作打造全市首家e通厅示范窗口网点,为公积金缴存单位、个人提供更加方便快捷的“一站通达”金融服务。


惠民金融助力零售“新拓展”


一直以来,北京银行深入践行普惠金融理念,创新产品服务,量体裁衣,为不同行业、类别客户群提供相应的个人普惠金融服务,助推零售业务再上新台阶,这也是北京银行积极响应“六稳”“六保”的体现。


据了解,疫情爆发后,北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求,在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”,通过设置专人专岗、主动对接客户,开设绿色通道、规定审批时效,实现快速响应、快速审批放款,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接,为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。


同时,北京银行细分小微企业主和个体工商户的客群和市场,推出“应急贷”、“房供贷”、“房产贷”、“车供贷”四款产品,从客户历史表现、收入流水、资产负债等多维度考察客户资质,原则上单笔上限50万元,贷款利率、额度和还款方式可差异化设置,在简化申请资料,提升审批效率的同时,落实尽职免责政策,实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”,满足小微企业主“短小频急”的融资需求。


数据显示,截至三季度末,北京银行发放个人普惠金融贷款近400亿元,有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。


此外,北京银行创新开展“爱心扶贫·共享甜蜜”工会会员互助服务卡爱心扶贫活动,通过线上及线下渠道的全面推广,引导工会会员购买扶贫商品超420万元;同时,北京地区经营单位为近150家建会企业提供上门服务,帮助工会会员现场参与活动,享受优惠,为打赢脱贫攻坚战“添砖加瓦”。


在信用卡业务方面,北京银行打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP;上线信用卡营销管理平台及权益平台,推出京彩分期卡,助力信用卡收入增长。


财富金融打造零售“新亮点”


不断提升的专业化财富管理能力给北京银行添上浓墨重彩的一笔,通过相关数据不难发现,北京银行的财富管理业务正朝着更高层面发展,给该行零售业务增加了新的亮点。


据悉,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户黏性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。


从具体措施来看,北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度,持续丰富持营产品池,满足客户财富增值需求。截至三季度末,北京银行非货币基金余额较年初增长56.6%,基金中收同比增长169%,私行代销业务中收同比增幅78%;推动产品与销售转型,净值型产品余额占比近80%;邀请知名专家开展线上直播,单场活动吸引超千万人次观看。


显然,面对今年上半年疫情影响、外部环境复杂严峻等不利因素,北京银行一直在坚持不懈地致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。凭借优异的业绩表现,北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。


北京银行的零售发展成果,相关数据可以直观体现。截至9月末,北京银行管理的零售客户资金量(AUM)超过7700亿元,较年初增长566亿元,增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长261亿元,增幅7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长403亿元,增幅9.1%。


个贷利息收入174.3亿元,同比增加31.6亿元,增幅22%;个贷不良率0.46%,继续保持行业领先水平。零售客户总量超过2300万户,达2308万户,移动用户超过1000万户,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。


(编辑:于思洋


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