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中小微企业现金流告急 银行业火线输血

原作者: 曾令俊 |原发: 时代周报

放大 缩小

受新冠肺炎疫情的影响,中小微企业面临较大生存压力,亟需政策的支持。


2月11日召开的国务院常务会议指出,各地各部门要建立帮扶机制,纾解企业特别是民营、小微企业困难。


12日,中共中央政治局常委会召开会议指出,要以更大力度实施好就业优先政策,完善支持中小微企业的财税、金融、社保等政策。


帮扶中小微企业方面,银行业责无旁贷。


针对中小微企业的金融需求,不少银行已经在积极行动。


时代周报记者2月13日获悉,国有六大行均已发布支持小微企业的相关政策;城商行中,宁波银行已出台六项措施帮扶小微企业,决定自2月10日起投放50亿元专项优惠贷款,至少惠及2万家小微企业;西安银行已出台15条举措,将通过提供差异化的优惠金融服务,助力受困企业过难关。


针对受疫情影响的个人客户,招商银行再推出信用卡“延期还款”、“费用减免”两大驰援政策。


中小微企业亟需金融支持


近日的一份调查问卷显示,疫情对小微企业造成了较大冲击。超过九成小微企业延迟了开工开业,近五成企业延迟时间超过两周。


同时,还有很大比例企业仍没有确定开工时间表。


其中,因抗击疫情统一延长假期是开工推迟的最主要原因。


对于中小微企业来说,现金流是生命线。


疫情影响下,不少中小微企业现金流面临枯竭,亟需各种金融政策支持。


“清华、北大联合调研995家中小企业”的调研报告显示,85%中小企业现金流维持不了三个月。


作为金融主力军,银行业作用不可替代,监管层对此三令五申。


2月6日,央行营管部确定三方面金融支持中小微企业发展的措施,包括大行普惠小微贷款全年增速不低于20%、利率不得超过LPR(贷款市场报价利率)减100基点后水平、提升小微企业首贷率等。


多个银行已经行动,制定帮扶中小微企业的具体措施。


对于受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,招商银行将采取一户一策,通过贷款主动展期、减免罚息、征信保护等多种措施,支持相关企业战胜疫情灾害影响,与企业共渡难关。


自2月10日起,宁波银行提供50亿元专项优惠贷款,旨在帮助小微企业顺利复工,快速开展经营生产;同时,每户小微企业最高授信金额控制在100万元以内,确保小微企业受惠面。


13日,宁波银行相关人士告诉时代周报记者,针对受疫情影响的小微企业,将主动提供贷款、贴现、结汇等费率优惠,帮助企业渡过最困难的时期。


“对疫情期间贷款即将到期的小微企业,因疫情影响导致贷款按时归还有困难的,主动提供无还本续贷服务或贷款展期操作,提高办理效率,做到资金无缝连接。”宁波银行上述人士表示。


西安银行则注重提供差异化的优惠金融服务,助力受困企业渡过难关。


2月13日,西安银行相关人士对时代周报记者表示,对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业,以及其他受疫情影响较大的企业,积极关注、充分沟通、提前安排,不盲目抽贷、断贷、压贷,对其中发展前景较好但暂时受困的企业,可通过展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排,满足客户持续经营的资金需求。


同时,西安银行安排客户经理与小微企业主进行对接,通过无还本续贷、调整还款计划、延长还款期限、信贷重组等措施,缓解小微企业经营压力;开展特色小微业务,加大对参与防疫抗疫小微企业融资支持。


截至2月3日,西安银行已经或陆续将通过绿色通道为5户中小企业客户发放信贷8000万元。


个贷最长可延期6个月


针对受疫情影响的个人,监管也给予关注。


1月26日晚间,银保监会发布的《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》提到,对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。


2月7日,银保监会副主席周亮再次强调,银行在信贷政策上对受疫情影响的群众给予倾斜,比如灵活调整住房按揭、信用卡个人还款安排。


截至目前,已有多个银行出台了针对个贷延期还款的政策。


13日,时代周报记者从招行信用卡中心获悉,针对因疫情难以按时还款的持卡人,包括确诊、疑似隔离人员以及参与救援的医护人员等,合理延后还款期限并减免相关费用。


同时,2月4日至国家确定的疫情结束之日止,该行信用卡持卡人在湖北省行政区域内通过该行/他行ATM、该行网点柜台办理预借现金业务减免其全部实收取现手续费。减免方式为交易时间的次月底前批量返还至对应的取现账户中。


宁波银行相关人士告诉时代周报记者,针对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,参加疫情防控的工作人员、医护人员,在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。


西安银行也调整了个人贷款、信用卡还款安排。


该行因疫情影响未能及时还款的,不视为违约,不纳入个人征信记录;对符合监管要求的特定人群可通过人工或电话形式向该行提出申请,对其个人贷款还款期限延长3个月或6个月,在此期间内无需还本付息并不计罚息。


(编辑:于思洋


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