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新一轮金融开放 外资加速布局中国市场

原作者: 谢江珊 |原发: 时代周报

放大 缩小

中国金融业的对外开放最早可以追溯到改革开放之初。1979年,中国批准设立第一家外资银行代表处—日本输出入银行北京代表处,拉开了中国金融业对外开放的序幕。


随着中国金融业开放的不断深入,近年来外资银行、险企、券商、基金和资管纷纷抢滩中国。


“扩大金融业对外开放是我国的自主选择,这既是金融业自身发展的需要,也是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求。”2018年,央行行长易纲曾公开表示,金融业开放已成为我国对外开放格局的重要组成部分。


银行业是金融业的主要代表。根据中国银行业协会发布的《2018年外资银行发展报告》,2003?2018年年底,在华外资银行资产由4159亿元增至3.35万亿元,共有来自54个国家和地区的银行在华设立了机构,总数已达989家。


进入2018年,新一轮金融改革开放启动。2018年4月11日,新任央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上给出了新一轮金融开放的路线图和时间表,公布“金融开放11条”:取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁;允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行;将证券公司、基金管理公司、期货公司、人身险公司的外资持股比例上限放宽至51%,三年后不再设限。


中国金融业开放再次跃上新台阶,业界将2018年誉为中国“新一轮金融开放的元年”。


外资银行抢头筹


外资金融进入中国最早的是银行机构,从1981年7月开始,中国允许外资金融机构在深圳、珠海、汕头、厦门等经济特区设立营业性机构试点。1982年,香港南洋商业银行在深圳设立第一间内地分行,为香港和内地的客户提供跨境金融服务,是中华人民共和国成立后第一家在内地经营的外资银行。


此后沿海区域先行开放,银行业开放不断推进。


1990年8月,中央批准上海浦东成为中国除经济特区以外率先获准引进营业性外资金融机构的沿海开放城市,从此,外资金融巨头开始纷纷涉足上海金融市场。9年之后,中国取消设立外资银行的区域限制,外资银行可以在中国所有中心城市设立营业性机构。


随着中国正式加入世界贸易组织,2001年之后逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围,外资银行逐渐成为中国银行业体系的重要组成部分。建行、中行、交行和工行的改革过程中,引进境外战略投资者并在境内外成功上市,是中国金融业改革开放相互促进的成功案例。


保险业深度开放


改革开放40多年以来,中国保险业取得了长足发展,中国占全球保险市场的份额从1980年的0%上升至2018年的11%,原保险保费收入从4.6亿元增至3.8万亿元,全球排名从第68位跃升至第2位。


保险业和证券业的对外开放,晚于银行业。


“洋保险”在中国市场上消失长达40年之后,美国国际集团(AIG)旗下的友邦保险公司1992年再度来到上海。9月,中国政府批准友邦保险公司上海分公司正式营业,中国保险市场的对外开放掀开新篇章。


1996年11月,第一家中外合资人寿保险公司—中宏人寿在上海安家。此后,中美合资的太平洋安泰、中德合资的安联大众、中法合资的金盛人寿等合资寿险公司相继建立。


中国根据加入世贸组织的承诺,全面放开保险业对外资的业务和地域限制,除了对寿险公司外资比例不超过50%及设立条件限制外,对外资没有其他限制,非寿险公司则除了设立条件以外,没有其他限制,法定再保险比例降为5%。


在新时期对外开放的背景下,继2018年4月出台“取消外资保险机构设立前需开设2年代表处的要求”等15条措施。


今年7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室出台“缩短外资人身险公司外资股比限制从51%提高至100%的过渡期至2020年”等7条措施,金融保险行业进入高水平对外开放的新阶段。


外资控股的金融机构开始出现,2018年11月25日,德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司获准筹建,成为我国首家外资保险控股公司。


证券业开放的后发优势


自从1995年首家合资券商中国国际金融股份有限公司(中金公司)成立,历经20多年的发展,中国证券业经历了逐步开放的过程。但由于持股比例受限、业务范围受限等多重阻碍,除了特殊历史背景下成立的中金公司,其他合资券商发展一直不尽如人意。


不过,中国对外资参与证券行业的规定也在逐步松动,由最初外资在合资证券公司中的持股比例上限定为1/3,随后又将上限放宽至49%。2018年4月28日,中国证监会正式发布最新的《外商投资证券公司管理办法》,明确将外资控股比例正式调整为51%,允许外资控股合资证券公司,逐步放开合资证券公司业务范围。至此,证券行业全面打开了大门,合资券商牌照松绑。


2018年11月,证监会核准瑞士银行增持瑞银证券股比至51%,瑞士银行成为首家增持合资证券公司股权以实现控股的外资金融机构。


“金融领域的开放是需要循序渐进、水到渠成的,因为风险较大。总体而言,目前开放带来不少成就。未来金融业的对外开放要规范化,大胆改革,大胆探索,大胆创新,同时注意对风险的把控。”商务部国际贸易经济合作研究院国际市场研究所副所长白明在接受时代周报记者采访时表示。


(编辑:于思洋


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