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北部湾银行:资本充足率受压今加快IPO进程

来源:  时代周报       作者:夏子轩 梁声      发布时间:2021-4-30 17:01  |  

2020年,北部湾银行营收和净利润分别同比增长25.75%、33.47%,均实现双位数增长,超出外界预期。近日,北部湾银行发布2020年业绩报告,披露了上述信息。

2020年,银行业经营普遍都受到影响。wind数据显示,截至4月28日,已有79家非上市银行公开披露2020年度报告数据。其中,33家非上市银行实现正向增速,而净利润实现双位数增长的银行共有5家,包括浙江苍南农商行、赣州农商行和广西的北部湾银行。

4月29日,北部湾银行相关负责人独家接受时代周报记者采访表示,2020年,北部湾银行公司金融业务供应链金融、物流金融、自贸区金融和沿边金融四大商业模式初见成效,县域机构覆盖率达60%,形成强大的业务增长点。同时,北部湾银行重视对资产负债结构的优化,加强利率管理,保持合理的息差水平,不良资产清收取得一定成效,得以反哺利润。

截至2020年年末,北部湾银行资产总额3052.79亿元,增幅29.89%。同期,北部湾银行吸收存款余额和发放贷款及垫款总额分别为2058.5亿和1577.95亿元,同比增幅分别是33.49%、29.83%,增速是广西银行业平均增速的3.47倍和1.92倍。

值得关注的是,北部湾银行资产扩张加速资本的饥渴,资本充足率增速放缓,在监管红线徘徊。

时代周报记者注意到,北部湾银行近期启动了第六轮增资扩股。早在2019年7月,北部湾银行就发布《邀请公告》称,向相关保荐机构发出邀请,就北部湾银行上市工作进行深入沟通,计划在2023年实现上市。

北部湾银行独家回应称,北部湾银行坚定“广西自己的银行”定位,将加快上市纳入三大新目标之一。2020年,经广西地方金融监督管理局审批同意,北部湾银行已纳入广西上市(挂牌)后备企业资源库。2021年3月,为申报上市做好前期准备工作,北部湾银行启动了股份登记相关工作,目前正在有序推进中。

城商行下乡寻求增量

广西作为农业大省,金融覆盖面和服务水平还有很大的提升空间。

央行南宁中心支行数据显示,截至2021年3月末,广西本外币各项存款余额36257.56亿元,同比增长8.83%。其中,3月新增存款1194.06亿元,创单月增量历史新高。同期,广西本外币各项贷款余额37015.61亿元,同比增长15.06%;比年初新增贷款1818.83亿元,同比多增144.88亿元,增量业创历史同期新高。

4月28日,一家国有大行广西分行信贷管理部负责人对时代周报记者表示,多年来,广西金融业发展并不突出,地方金融包括农信社和几家城商行的规模和实力都不大。经济发展提速及“三企入桂”(“央企入桂”、“湾企入桂”和“民企入桂”)等政策支撑,提升了广西市场主体的活跃程度,也给银行业务带来正面影响。

2020年,北部湾银行现营收60.14亿元,同比增长25.75%;实现归母净利润15.37亿元,同比增长34.46%。同年,北部湾银行实现利息净收入53.99亿元,同比增加10.25亿元,增幅为23.44%。

在监管指标方面,北部湾银行的主要指标表现尚可,但是资产充足率仅微增。报告期内,北部湾银行资本充足率13.62%,同比增长0.83个百分点;拨贷比2.51%,同比提升0.01个百分点;流动性比率60.6%,高于监管标准35.6个百分点;流动性覆盖率934.12%,高于监管标准834.12个百分点。

缺乏补充资本的长效机制是诸多城商行共同面对的难题。

事实上,自2012年以来,北部湾银行一直在融资“补血”,2012年至2019年期间,通过定向、非定向的发行方式募集资金、股本,北部湾银行完成5次增资扩股工作,注册资本共发生6次变更,已由2012年20亿元增加至目前的75.91亿元。

北部湾银行相关负责人表示,增资扩股对助力城商行引入综合实力强的战略伙伴也有较大的帮助。2020年,北部湾银行完成外源性资本补充55亿元。为保证业务发展有充足的核心一级资本补充,北部湾银行计划2021年开展第六次增资扩股,并于2021年3月29日取得证监会关于定向发行股票的批复,核准北部湾银行定向发行不超过4.09亿股新股。

不过,该人士没有透露定向发行对象情况。

与广西其他银行收缩网点不同的是,近两年,北部湾银行新设机构超100家,加快对县域下沉网点的机构建设,实现了对南宁、柳州、玉林、北海、钦州、防城港、贵港、崇左8个设区市的县级以上地市机构全覆盖。

上述国有大行人士认为,广西各市县,包括农村地区金融力量比较薄弱,农信社和邮储的金融服务供给并不足够,而且广西辖区农商行的数量不多,城商行更少,仅桂林和柳州少数城市有城商行,因此,北部湾银行下沉市场的做法,某种程度是获取了广西基层金融市场的份额。

北部湾银行独家向时代周报提供数据显示,其县域机构覆盖率达60%,带来的直接结果是2020年县域机构存贷款余额双双突破130亿元,增速超200%。

如何做广西自己的银行?

作为广西唯一的省级城商行,北部湾银行承担了不少政策性任务。

1月28日,广西壮族自治区主席蓝天立在北部湾银行调研时强调,北部湾银行要发挥“广西自己的银行”的作用,为实现奋力赶超加速崛起提供金融支撑。

北部湾银行提供的数据显示,2020年,北部湾银行引入区外资金1050亿元壮大服务广西资金总量,累计投放各类资金超1700亿元,投行业务投放量连续三年突破百亿,2020年达180亿元,在全区城商行中位居第一,投放表内外资金289.68亿元支持全区504户工业企业发展建设,比上一个年度新增178户,增幅54.60%。

2020年,东盟与我国的进出口总值达到4.74万亿元,超过欧盟、美国和日本,成为第一大贸易伙伴,北部湾银行也强化面向东盟的金融业务合作。

据了解,北部湾银行与13家东盟同业签订战略合作协议,与越南同业推进现钞双币跨境调运业务,畅通人民币与东盟国家货币的双向流通渠道,成为首家总部进驻中国-东盟金融城的法人金融机构。

在绿色金融方面,今年3月,北部湾银行对外发布《广西北部湾银行2020年环境信息披露报告》,支持发展绿色金融以及国家30、60碳目标,2019年北部湾银行成功发行30亿元绿色金融债券,绿色信贷余额实现“三连增”,从2017年的9.62亿元增至2020年的39.74亿元,三年复合增速达60.45%。

北部湾银行表示,2021年,将探讨设立绿色专营机构,研究探讨设立绿色分行、绿色支行等专营机构,配备相关工作人员,负责研究绿色金融政策、密切跟进南宁市绿色企业(项目)库清单,集中开展绿色金融以及相关产品和服务创新,2021年度有计划继续发行绿色金融债券。

对今年的业务发展方向,北部湾银行表示,2021年,将看好农业、物流行业、先进制造业、环境保护行业的领域发展,也会在这方面加大信贷的投放力度。

进入今年第一季度,北部湾银行的业务增速似乎继续呈现惯性。

据北部湾银行官微,截至2021年3月末,北部湾银行资产总额3228.42亿元,同比增长30.84%;各项贷款1732.45亿元,同比增长29.24%;各项存款2305.53亿元,同比增长35.82%,各项经营指标实现了一季度“开门红”。

上述北部湾银行相关负责人表示,2021年,将落实“336新发展战略”和经营理念,把握RCEP签署、西部陆海新通道上升为国家战略等新发展机遇,继续发展北部湾银行的业务。

(编辑:于思洋

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