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广发银行资产规模首破3万亿元,存贷比处于高位

来源:  时代周报       作者:夏子轩      发布时间:2021-4-28 14:34  |  

截至2020年年末,广发银行资产规模首破3万亿元大关。4月27日,广发银行发布2020年年度报告披露上述信息。

“十三五“期间全行总资产增长65%,人民币存贷款余额分别增长64%和110%,2020年营业收入和净利润分别比2015年增长47%和52%。在英国《银行家》全球银行1000强中排名第63位,比2015年提升29位,综合化经营、科技化创新、国际化布局扎实推进,为建设一流商业银行打下了坚实基础。”广发银行董事长王滨在致辞中表示。

2020年,广发银行实现营收805.25亿元,同比增长5.52%;实现净利润138.12亿元,同比增长9.79%。对营收的增长,广发银行解释称,这主要得益于报告期内加大对实体经济的支持力度,贷款规模和利息净收入保持增长态势,其中手续费及佣金净收入的大幅增长,原因是新冠肺炎疫情期间,居民消费行为发生改变,线上和非现金形式的消费行为带动银行卡手续费收入持续增长。

截至2020年年末,广发银行本外币贷款余额1.80万亿元,本外币存款余额1.83万亿元,分别较年初增长14.76%和15.68%,在存贷款双位数增长同时,存贷比亦处于较高位置。

4月27日,中国社科院金融所银行研究室主任李广子告诉时代周报记者,从积极方面看,存贷比较高意味着银行存款资金中有较高的比重用于发放贷款,说明贷款需求比较旺盛。从消极的方面看,存贷比一定程度上反映了银行的流动性状况,存贷比高说明银行面临一定流动性风险,银行需加大存款资金组织力度,提高流动性。

总资产突破3万亿

成立于1988年的广发银行,是国内最早组建的股份制商业银行之一,营业机构遍布全国,单一最大股东为中国人寿。

年报信息显示,截至2020年末,广发银行总资产3.03万亿元,较年初增长15.01%。2020年,广发银行的全年利息净收入628.47亿元,同比增长5.48%;手续费及佣金净收入113.02亿元,同比增长23.15%。

在风险管理方面,2020年广发银行不良贷款率与2019年持平,均为1.55%。其中,公司类贷款(含贴现)占比较年初上升5.53个百分点,不良率为1.63%,较年初下降0.15个百分点;个人贷款余额占比较年初下降5.53个百分点,不良率1.44%,略有上升。

报告期内,该行计提资产减值损失389.21亿元,较上年增加24.82亿元,同比增长6.81%。

对此,广发银行解释称,一方面该行为应对新冠肺炎疫情影响,提高拨备覆盖率加强风险抵御能力,计提贷款减值损失相应增加;另一方面为应对理财产品回表资产的影响,计提金融资产投资减值损失增加较多。

此外,广发银行三大资本充足率指标均有所下滑。截至2020年年末,广发银行核心一级资本充足率为7.8%,同比下降0.55个百分点;一级资本充足率为9.85%,同比下降0.8个百分点;资本充足率为12.50%,同比下降0.06个百分点。该行在年报中表示,将启动新一轮股份增发工作,积极推进潜在投资者搜寻与沟通。

4月6日,北京产权交易所发布广发银行增资项目,该行拟募集资金不超过400亿元,对应持股股份不超过47亿股,募集资金用于补充核心一级资本。

存贷比略高

年报显示,截至2020年年末,广发银行2020年贷款总额为1.80万亿元,客户贷款总额为1.85万亿元,按照总额存贷比一般算法,广发行存贷比为97.38%。

同花顺iFinD统计显示,截至4月27日,在26家已披露年报的A股上市银行中,有5家股份制银行存贷比要高出广发银行。其中,浦发银行存贷比最高,为111.22%;民生银行、平安银行、中信银行、兴业银行分别为103.37%、99.74%、98.78%和98.90%。

4月27日,光大银行金融市场部宏观分析师周茂华向时代周报记者表示,银行的存贷比是指商业银行贷款总额占存款比重,存贷比过高存在流动性风险隐患,主要是存贷比过高,流动性资金占比相对少,难以应付客户日常支取,尤其是在一些节日等特殊时点。

时代周报记者发现,广发银行2020年年末曾发行多款大额存单产品揽储。

2020年12月1日,广发银行发行共六期的“广发银行2020年年末特别版公司大额存单”产品,起点金额均为1000万元,存期最短18个月,最长达3年,利率从2.736%到3.38%不等,增加存款的总额。

“各家银行存贷比多少合适,这个没有统一标准,与各家银行流动性管理能力、银行规模、融资渠道、业务结构等因素有关,银行对传统信贷业务依赖程度越低,该项指标对其影响越有限,2015年我国结合国内实际和国际通行做法,取消商业银行存贷比监管指标,引入流动性覆盖率等指标。”周茂华表示。

目前,我国流动性问题主要参考流动性比例和流动性覆盖率两个指标。年报显示,截至2020年年末,广发银行的流动性比例为70.81%,较2019年的79.28%下降8.47个百分点,流动性覆盖率为144.78%,较2019年上升4.79个百分点。

据毕马威国际发布的《2020年中国银行业调查报告》显示,2020年上半年,中国商业银行的平均流动性比例和平均流动性覆盖率分别为58.2%和142.5%,广发银行两个指标均维持在平均水平之上。

(编辑:于思洋

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