强国必先强农，农强方能国强。党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。要加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。
在助力乡村振兴、服务“三农”工作中，农业保险已日渐成为兜底农业风险、保障农业稳健发展的重要工具。作为我国保险行业“头雁”，中国人寿近年来发力探索农业保险领域，稳步提升政策性农险、商业性农险保障广度和深度，加快推进农险产品创新扩面，高质量服务农业强国建设。旗下中国人寿财险自2012年开办农险业务以来，截至2023年上半年，农业保险累计为1.53亿户次农户提供4.56万亿元风险保障，支付赔款超280亿元，超过2000万户次农户受益。
提质扩面保障生产 守牢粮食安全底线
国以民为本，民以食为天。粮食安全是“国之大者”，保障粮食安全始终是国计民生的头等大事。在开办农险业务之初，中国人寿财险以保障三大主粮等农作物生产为抓手，稳步扩面，守牢国家粮食安全底线。
云南是我国重要的粮食生产省份，其高原特色农业是我国现代农业发展的四种模式之一。中国人寿财险云南省分公司于2012年起开始承保中央政策性种养殖保险及地方政策性农业保险，主要险种包括玉米种植保险、水稻种植保险、香料烟保险等。2013年，公司首次承保商业性农业保险，独家承保了烟草种植保险等险种，并于2014年首次以主承方式承保政策性农业保险，陆续将小麦种植保险、能繁母猪保险、肉牛养殖保险等纳入业务范围。
多年来，中国人寿财险云南省分公司承保险种不断扩面，已覆盖全省粮食作物、牲畜养殖、蔬菜、果树、温室大棚、林业等多个领域。截至2023年7月底，公司政策性农业保险为1657万户次农户提供了5089.18亿元的风险保障，累计赔款19.41亿元；商业性农业保险为149万户次农户提供了133.51亿元的风险保障，累计赔款4.86亿元。经过12年发展，中国人寿财险云南省分公司所占农险市场份额已达到23.86%，稳居市场第二，在中国人寿财险全国系统排名第一。
随着稻谷、玉米、小麦、大豆等主要粮食作物生产保障网逐渐筑牢，2023年6月，人民银行等五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》（以下简称《指导意见》），要求进一步丰富小农户特色农产品收入保险、指数保险、区域产量保险、农机具综合保险等特色农业保险品类。《指导意见》提到的指数保险，是中国人寿财险近年来大力试点推广的一类保险，该产品种类众多，包括气象指数保险、价格指数保险、区域产量指数保险等。
江西省宜黄县水稻制种产业就曾因气象指数保险而受益。宜黄县是江西省最大的杂交水稻制种基地，制种是当地农业支柱产业，当地政府和农户对制种相关的保险需求强烈，但水稻制种对气候条件要求苛刻，制定保险方案专业性极强。由于缺乏保险保障，当地制种产业持续低迷，制种面积萎缩。
2015年，中国人寿财险江西省分公司进入当地开展制种保险业务，经与当地农业部门、农户代表多轮沟通，反复调整、优化保险费率和方案，最终形成契合当地气象因素的水稻制种综合气象指数保险。该产品的理赔依据仅采用气象部门提供的气象站点逐日气象数据，凭借“无需定损、理赔迅速”的特点，水稻制种综合气象指数保险大受农户欢迎，打开了制种保险“农户想保、保险公司敢保”的新局面，迅速将宜黄县水稻制种面积推升至近4万亩。2022年，中国人寿财险江西省分公司为宜黄998户农户带来水稻制种风险保障4363.91万，当年即向农户支付赔款624.64万元，赔付面积达到2.91万亩，受益农户率达到100%，为当地水稻制种产业健康发展提供了有力保障。
数据显示，中国人寿财险江西省分公司自2015年首次开办水稻种植保险以来，已累计承保水稻3221.09万亩，为全省309.37万户次农户提供风险保障238.44亿元，累计向20.45万户次农户支付赔款4.57亿元。
近年来，中国人寿财险公司进一步扩大三大粮食作物完全成本（收入）保险试点， 其中2022年落地12个省、298个县（区），累计承保面积4617万亩，承保农户461万户次，提供风险保障435亿元。围绕“提标”“增品”“扩面”，重点做好中央对地方“以奖代补”特色农产品保险，因地制宜开发地方特色农险产品，在内蒙古、吉林、黑龙江等15个省份落地，支持脱贫县在“一县多品”的基础上打造更高层次的产业集群，促进农民增收。
7月底以来，受台风“杜苏芮”影响，河北省保定、邢台、邯郸等地市发生持续性暴雨，正处于生长期的玉米受内涝水淹，造成大面积绝产、减产。为充分应对本次台风对农业生产的危害，助力农户共克时艰、复工复产，中国人寿财险河北省分公司迅速启动《河北省分公司农业保险重大灾害应急预案》，统筹调度、上下协作，高效开展防汛救灾工作。目前，全省农险接到报案4728件，已决赔款4700余万元，已为1.6万户次的农户进行了理赔赔款支付，各项理赔服务工作正在有条不紊开展中。
“保险+”全面创新 多元化提供金融服务
目前，我国农业保险已成为保费规模突破千亿的大市场，需要多元投入、持续创新。今年的中央一号文件指出，要发挥多层次资本市场支农作用，优化“保险+期货”。这是“保险+期货”连续第8年被写入中央一号文件，从早前的稳步扩大到如今的优化完善，“保险+期货”试点工作积累了丰富经验。在这一创新业务领域，中国人寿财险同样经验丰富。
“保险+期货”是2015年以来期货交易所、期货公司和保险公司跨界服务“三农”的新模式，即“农业保险+农产品期货”模式，主要用于防控农产品价格风险，拥有时效性强、公允性高、风险转移有效的特点。2016年，中国人寿财险积极响应政策号召，率先在湖北开始试点“保险+期货”模式。2017年，中国人寿财险将该模式推广至云南，并连续多年深耕细作，先后开展天然橡胶、白糖、生猪饲料、生猪等多个“保险+期货”项目。
据了解，中国人寿财险云南省分公司于2020年开展的白糖“保险+期货”项目，是当年云南唯一一个白糖“保险+期货”全县域覆盖试点项目，也是当年郑商所规模最大的白糖“保险+期货”项目。同年，公司申报获批的两个项目均被郑州商品交易所评为优秀项目，直至2023年，公司在景谷县、澜沧县及广南县持续开展该项目，提升了当地糖料蔗种植户收入，有力支持了地方乡村振兴工作。
2022年，中国人寿财险“保险+期货”已覆盖全国25个省（市、自治区），为近3.65万户次农户提供了近70亿元的风险保障，累计支付赔款约1.88亿元，受益户次近2.86万户次。
创新步履不停，如今随着“双碳”理念不断深入人心，中国人寿财险也在加快研发各类绿色保险，服务经济绿色发展。近三年来，中国人寿财险福建省分公司先后在全国率先推出林业碳汇指数保险、农业碳汇保险、红树林蓝碳生态保护保险、湿地生物多样性保护保险、空气清新绿色保险等。以林业碳汇指数保险为例，其成功破解林业固碳能力测算与风险关联难题，将“看不见摸不着”的固碳量损失指数化，填补了行业空白。截至目前，该保险已逐步推广至广西、广东、云南、甘肃等10个省份，累计提供碳汇风险保障超亿元。2023年，公司创新推出全国首单海洋生态植被救治保险（互花米草防治专用），在福建宁德福鼎市试点落地，将为福鼎全市1万亩海域生态植被提供1000万元风险保障。
在山东省，中国人寿也有很多保险产品创新。中国人寿财险山东省分公司开展滨州博兴南美对虾综合气象指数保险，4年来共为2270户养殖户提供风险保障3.55亿元，累计承担赔付2709万元；开展东营垦利大闸蟹综合气象指数保险，累计为50位养殖户提供风险保障6587万元，完成风险赔付245万元；开展东营河口海参综合气象指数保险，为21家养殖企业提供风险保障3000万元，已完成赔付200万元；开展牡蛎养殖碳汇指数保险，为6280亩牡蛎提供1756万碳汇损失风险进行保障，实现赔款支出38万元，为国内渔业碳汇保险指数保险首创，填补了海产品养殖碳汇保险的空白。
此外，中国人寿财险积极参与湿地、森林、海洋领域的固碳项目研究，通过湿地碳汇遥感指数保险为山东2家湿地公园提供86万元风险保障，通过森林碳汇遥感指数保险为济宁、淄博4户次林场提供2621万元风险保障，通过海草床碳汇指数保险为威海养殖户的100亩海草床提供风险保障20万元。
今年7月31日，中国人寿财险基于“中央气象台-大商所温度指数”的水产养殖温度指数保险产品在广州正式发布，更好服务构建农业天气风险管理体系。此外，该公司在成渝地区持续丰富农业保险产品供给，首创气象巨灾救助保险，并为地方政府定制巨灾指数保险。
健全服务、科技赋能 护航农险高效理赔
在保险开发、推广过程中，中国人寿财险始终不断建设公司服务网络体系，精研点亮“科技树”，为高效、精准完成农险理赔保驾护航。
以云南为例，中国人寿财险云南省分公司聚焦服务网络、硬件基础、服务队伍三个方面，一是采取自建、合办的方式建立“三农”保险服务站，截至2023年7月共建成“三农”保险服务站390个，延伸服务触角，真正实现农险服务面对面，确保服务精准、高效、便捷；二是为地州公司累计配置农业保险查勘车辆超80余辆，实现农险服务区域每个县至少有1辆“三农”服务用车，全省共有10架无人机，用于标的验标及查勘，提升全省农业保险服务、种植业防灾防损能力；三是培训全省专职农险服务人员140余人，协办人员1400余人，组建一支“懂农事、知农时、察农需”的专业化农险基层服务队伍。
在科技赋能方面，近年来，中国人寿财险陆续建设了集无人机管理、飞行、拍摄、分析一体的“国寿i农飞”平台，全面加快公司农业保险科技的战略部署与深度应用，推动公司农业保险提质增效和高质量发展；搭建了“一路行”空中智赔平台，实现一站式在线视频理赔，助力损失核定更精确、赔款支付更快速，使客户轻松享受无接触、便捷化的智能理赔体验；引入生物AI识别技术，通过对牲畜面部信息采集，赋予每头牲畜唯一的身份标识，以此达到精准验标、精准比对；研发智能点数识别技术，对育肥猪存栏量实行精准识别，有效降低由于不足额投保带来的道德风险。
此外，中国人寿财险搭建了集计算机视觉与自然语言处理技术于一体的标准化、自动化、智能化人工智能开发平台，依托海量的行业数据与领先的自研自控技术能力，助力承保、核保、理赔、客服等保险业务场景的高质量数字化发展；建设了隐私计算平台，为保障数据交易中的隐私安全提供了解决方案，规避数据泄露风险。
今年在应对京津冀、东三省洪涝灾害时，中国人寿财险相关分公司充分通过科技赋能，确保农险理赔准确、合理、高效，最大限度保障了人民群众的生命财产安全。本次暴雨过后，河北内涝积水严重，由于很多地方不便于人工进行查勘及测损，相关理赔资料有所缺失，中国人寿财险河北省分公司同多家科技公司开展合作，通过卫星遥感和无人机技术进行损失确认，对受灾地区农作物进行绝产赔付和不同程度的定损赔付。
积土成山，积水为海。12年来，中国人寿财险在农业保险领域从零出发，切实发挥经济社会的“减震器”“稳定器”作用，以源源不断的金融活水滋养乡村热土，大力服务“三农”工作，助推乡村振兴，为农业强国建设筑起牢固的基石。
牢记“国之大者”，坚守保障本源，中国人寿财险将继续助力守好“三农”基本盘，围绕建设供给保障强、科技装备强、经营体系强、产业韧性强、竞争能力强的农业强国贡献保险力量。
（编辑：王星）
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