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持续提升金融服务实体经济的深度和广度

来源:  证券日报       作者:苏向杲      发布时间:2022-10-21 16:19  |  

日前,六家大型银行和三家头部险企发布的服务实体经济“成绩单”显示,今年以来头部银保机构服务实体经济发展卓有成效。靓丽的“成绩单”彰显了头部金融机构的责任与担当,稳定了市场预期,提振了市场信心,促进经济社会良性发展。

尤其令人欣慰的是,面对“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力,头部银保机构服务实体经济的诸多“操作”可圈可点。其中,大型银行通过三个维度打出一套“组合拳”:一是增加信贷投放力度,信贷总量保持快速增长;二是优化信贷结构,在加大基础设施领域投放的同时,加大对绿色信贷、战略性新兴产业贷款、涉农贷款等领域的投放力度;三是降低企业和居民融资成本。大型险企则在“资负两端”齐发力,在资产端充分发挥长资金、大资金优势,加大对战略性新兴产业、国家重点区域的投资力度;在负债端深度参与多层次社会保障体系建设,不断满足居民和企业多元化保险保障需求。

当然,在肯定成绩的同时,也应注意到,尽管我国经济长期向好的趋势未变,但短期看国内外经济形势依然复杂严峻,这要求银保机构持续发力,进一步提升服务实体经济的深度和广度。基于此,笔者以为,未来银保机构应重点处理好以下三方面问题。

首先,银行要平衡好信贷投放总量与防风险的关系。今年以来,包括大型银行在内的一些商业银行在小微企业、新兴产业等领域的贷款快速增长,在有力支持实体经济发展的同时,也对银行的风控带来压力。这要求银行提升风险管控能力,保持信贷资产质量稳定。未来银行机构依然要持续关注不良率,加大存量不良资产处置力度,为服务实体经济减轻包袱。

其次,银行要强化负债端和资产端的利率联动机制。今年以来,在金融支持实体经济的政策基调下,银行贷款利率持续下降,净息差承压。银保监会披露的数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3个基点。为降低息差压力,9月中旬多家银行下调存款利率,这利于银行更好地服务实体经济发展。未来,在低利率市场环境下,银行更要持续强化负债端与资产端的利率联动机制,降低负债成本。此外,银行也要通过科技等手段提高运营效率,并拓展多元化营收结构,减轻对利差的依赖。

最后,险企要平衡好扩大保障覆盖面与精准识别风险的关系。今年以来,险企通过农险、工程险、责任险等险种加大了对实体经济的风险保障力度。不过,目前保险业在巨灾、新兴产业等领域的承保能力依然较弱,主因是精准识别风险的能力不足,难以对风险有效定价。因此,险企未来要锤炼承保能力,扩大对实体经济的承保覆盖面。在投资端,险资在传统的基建、商业地产等不动产领域积累了丰富的投资经验,但在新兴的科技等领域,投资能力欠佳,需不断提升投资水平,让更多险资流向实体经济。

(编辑:陈美君

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