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崔勇:抓住新机遇 助力"三支柱"建设

原作者: 刘敬元 |原发: 证券时报网

放大 缩小

“养老保险公司面临着新的机遇,市场前景广阔,发展潜力巨大。”近期接受证券时报记者专访时,中国人寿养老保险股份有限公司(下称“国寿养老”)党委书记、总裁崔勇说。


他眼中的这些机遇主要来自养老金“三支柱”体系建设提速。以养老金管理业务为核心的国寿养老,上半年末管理资产规模超过1.2万亿元。其中,企业年金累计规模超过6700亿元,职业年金累计规模近1600亿元,养老保障管理业务存量规模3500多亿元。


“我们为参与和发展三支柱建设做了多方面准备,期待更好地为三支柱发展贡献应有作用和价值。”崔勇详细介绍了公司最新开展的职业年金管理情况以及个人养老业务的参与情况,并为推动养老金业务发展提出了建议。


职业年金业务竞争激烈


养老金领域去年迎来了职业年金,这对管理机构来说是一个增量。崔勇说,职业年金制度的建立对于完善国家养老保险体系具有重要意义,相较已运行十多年的企业年金,职业年金采用了相同的制度框架,而具体操作规定存在一定差异,使得管理机构之间的比较和竞争会更加激烈。


他举例,企业年金制度明确一个委托人只能建立一个企业年金计划,受托人和托管人具有唯一性;职业年金代理人可以选择建立一个或多个职业年金受托计划,每个受托计划下均配置1个受托人、1个托管人。“在这种多计划管理模式下,管理机构之间的比较和竞争会更加激烈。”


此外,职业年金与企业年金的投资业绩考核也略有差异。企业年金计划投资业绩考核的是投资管理人,而职业年金投资业绩主要考核受托人,并通过受托人传导给投资管理人。


崔勇表示,自职业年金启动投资运营以来,国寿养老积极践行中管企业使命,履行管理机构职责,不断强化自身专业能力,扎实做好职业年金基金的管理。目前,国寿养老职业年金受托管理市场份额位居行业首位,投管规模位居行业前列,并在80%以上已运营的职业年金统筹区担任统一计划收益率审核人和待遇支付计划受托人。同时,根据职业年金管理特点,公司开发了职业年金代理人监督管理系统,积极为职业年金代理人提供精准高效的基金监督和投资分析服务,受到好评。


加快推进第三支柱发展


在养老金的三支柱架构中,个人养老金最为薄弱,国家也出台一系列政策构建和壮大第三支柱。养老险公司在个人养老领域可以发挥什么角色作用?


崔勇介绍,国寿养老近年在助力个人养老方面开展了一些创新探索:一是推进个人养老保障管理业务发展;二是积极参与个人税收递延型商业养老保险业务,目前主要代销中国人寿保险股份有限公司的个人税延产品,并担任产品的投资管理人;三是携手京东数科共同打造线上养老社区,为用户提供养老资产管理、优选商城、医疗服务、健康养生等一站式线上养老服务。


“个人养老保障管理业务是我们参与第三支柱建设的重要抓手。”崔勇介绍,通过这一业务,公司发挥自身在产品开发、投资管理、渠道建设、客户服务等方面的优势,积极助力第三支柱发展。


在加强自身直销渠道建设的同时,国寿养老还与腾讯理财通、蚂蚁金服、京东数科等多个平台开展合作。截至6月底,个人养老保障业务存量规模超过3500亿元,居行业首位,覆盖客户数超3000万人。


崔勇认为,人口老龄化加速的背景下,人们对养老金融产品的需求不断增长,但是供给还相对不足。个人养老保障产品种类丰富、购买门槛低、投资范围广,一定程度上满足了不同年龄、不同风险偏好个人客户的养老财富储备需求,具有较大的发展空间。


对于个人养老业务发展,崔勇提出一些建议:一是希望扩大个人税延产品供给,将个人养老保障等产品纳入个人税延产品范畴;二是建议对第三支柱全面实施税收优惠,让所有参与者享受税收激励,切实提高居民个人养老储备的积极性;三是加快构建个人养老金账户制度,实现个人养老资产的全面、透明、规范化管理。


希望扩大年金投资范围


养老金业务管的是委托人的养老钱,稳健保值增值要求高,对管理机构的投研能力要求很高。


“投研能力是资产管理机构的核心竞争能力。”崔勇说,国寿养老坚持“研究创造价值”理念,重视投研能力建设,不断完善投研体系,提升研究成果向投资业绩的转化效率。


同时,国寿养老近年还不断深化市场化改革,完善人才的“选、育、用、留”机制,“吸引和培养了一批优秀的投资研究人才,为实现稳健的投资业绩奠定了良好基础。”


资金的投资收益与管理机构自身投资能力有关,也与资金的投向有密切关系。崔勇表示,随着国内资本市场的成熟完善以及养老金管理机构自身投资能力的不断提升,希望未来可以逐步扩大年金基金的投资渠道,譬如允许年金基金参与非上市股权、不动产、REITs等品种投资。


“当然,投资渠道的拓宽必须遵循风险可控原则,可以选择部分管理机构先行试点,逐步积累经验,待条件成熟后全面推广。”崔勇说。


(编辑:王星


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