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麻袋财富半年几无撮合交易疑涉违规放贷

原作者: 李览青 |原发: 蓝鲸财经

放大 缩小

“三降”大环境下,P2P平台麻袋财富面临着巨大压力,而麻袋财富所输血的资产端,现金贷平台小花钱包和关联的中腾信正转向信托补血。


近日,消金业务“大玩家”光大信托发行“光泓·天耀1号集合资金信托计划(第一期)”,融资方为晓花(上海)互联网科技有限公司(下称“晓花科技”),用于向自然人借款人发放消费用途的贷款,成立规模为5000万元,产品期限为14个月,预计收益最高达8%。


本期信托由晓花科技认购劣后级份额,优先比劣后为3:1,如现金形式信托财产不足以足额偿付优先级信托本息。晓花科技及中腾信金融信息服务(上海)有限公司(下称“中腾信”)进行差额补足。信托存续期间,若监控指标达到10%预警线,将停止发放贷款,加速清偿。晓花科技按月对M3 逾期债权进行购买。


本次募资的晓花科技是现金贷平台“小花钱包”的运营主体。


天眼查显示,晓花科技股东包括西藏山南信商投资管理有限公司、西藏泓杉投资管理中心(有限合伙)、北京中信投资中心(有限合伙)、西藏磐盟创业投资管理中心(有限合伙)、中信夹层(上海)投资中心(有限合伙)等12位,董事长为前度小满金融副总裁黄爽。


而在2019年11月之前,晓花科技股东仅有中腾信、西藏泓杉投资管理中心 (有限合伙)等两位,在中腾信退出晓花科技股东后,目前晓花科技、中腾信金服、P2P平台麻袋财富运营主体上海凯岸信息科技有限公司(下称“凯岸信息”)股权结构基本一致。


此前曾为中腾信子公司的小花钱包、麻袋财富均已成为中腾信的兄弟公司。


公开资料显示,P2P平台麻袋财富应为小花钱包资金端,从小花钱包借款人发布的投诉信息来看,麻袋财富还曾疑似违规直接放贷。


有用户在2019年两次通过小花钱包借款,付款方均为麻袋财富的运营主体“上海凯岸信息科技有限公司”。但从凯岸信息的工商信息来看,其经营范围中明确写到不能从事金融业务,并无放贷资质。


除了疑似违规直接放贷,麻袋财富还存在阴阳合同的问题,且发放贷款利率畸高。


有读者向蓝鲸财经爆料,用户在小花钱包借款20000元,但APP合同显示其借款本金为25341元,小花钱包在放款时收取砍头息5341元,12个月分期共需偿还26552.38元。按借款人账单信息计算,小花钱包名义利率为32.76%,未超过36%,但IRR利率已达到55.85%。该笔借款的资金方同样是凯岸信息。而小花钱包的借款合同中仅对每期还款时的服务费作出了说明,并未说明下款时需扣除砍头息。


麻袋财富官网显示,从2019年12月起,平台就逐渐停发新标,2020年以来每个月撮合交易金额均为0。截至4月30日,平台累计借贷总额470.37亿元,借贷余额76.65亿元,逾期金额为22.87亿元,其中21.4亿元逾期90天以上,逾期90天以上的笔数超50万笔。


值得一提的是,此前麻袋财富曾接入互金协会信披系统,但目前互金协会登记披露平台已剔除了麻袋财富的运营交易信息。


两会期间民法典草案将提请全国人代会审议,也对金融借贷体提出了明确的法律边界。其中,合同编第六百八十条规定:禁止高利贷,借款的利率不得违反国家有关规定。同时,民法典草案规定,借款的利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。


目前在聚投诉平台中针对小花钱包的投诉高达11276条,主要问题也集中在砍头息、阴阳合同、催收不当等。


今年4月初,云南信托与小象优品合作被监管责令整改,云南监管局指出小象优品存在利率过高“一浮到顶”、无金融业务经营资质等问题,云南信托外包风控业务也涉嫌违规。


而直到4月23日,光大信托仍为无放贷资质、IRR利率超过36%的小花钱包募资。


(编辑:于思洋


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