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北京银行2021年半年报:实现“十四五”良好开局

来源:  蓝鲸财经       发布时间:2021-9-13 18:42  |  

近日,北京银行公布2021年半年度报告。在“十四五”规划开局之年,该行再次交出了一份优秀的答卷,在行稳致远、打造“百年银行”的道路上迈出了新的步伐。

上半年,该行坚持走差异化、特色化、精细化发展之路,全面强化风险管理,全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,资产规模和经营绩效持续保持城商行“领头羊”地位。

业绩表现稳中提质

财报显示,截至6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行。

上半年,北京银行实现营业收入334亿元,同比增长0.56%;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点;年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%,分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

在资产质量方面,上半年,北京银行多措并举加快存量风险出清,“一户一策”制定重点业务风险化解方案,持续严控大额风险,优化风险管控流程,升级数字风控技术,做好滚动式风险排查,强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理,风险管控能力不断增强。

截至6月末,该行不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点。与此同时,北京银行主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季度末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势,在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

今年上半年,北京银行持续优化区域布局,进一步强化“首都银行”服务定位,深耕首都市场,全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作;与北京市、区两级115个重点项目全部完成对接;发布北京自贸区金融服务方案2.0版,完成4家北京自贸区支行更名,首批落地北京自贸区NRA外汇账户结汇业务;围绕城市副中心建设、冬奥会筹办、大兴临空经济区建设等重点领域加大信贷投入。

同时,该行提升区域金融服务协同和联动水平,打造区域发展特色,积极服务国家重大区域发展战略,投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%,为区域经济高质量发展注入金融活水。

值得关注的是,在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值升至654亿元,在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续8年跻身全球百强银行。

零售转型深入推进

近年来,银行零售业务的价值不断凸显,银行业纷纷发力零售转型,北京银行也不例外。在半年报中,该行展现出在零售转型方面的显著成效。

上半年,北京银行零售转型全面提速,实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位新提升。上半年,北京银行零售营收贡献占比26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。

得益于财富管理业务的快速增长,该行零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%,零售资产管理规模(AUM)突破8000亿元,基金余额同比实现翻一番。

与此同时,该行零售贷款结构持续优化,6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不良率0.41%,资产质量保持同业较优水平。

此外,该行客群基础不断夯实,零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平,贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。

在信用卡业务方面,该行信用卡专营化建设成效显著,组建近千人信用卡团队,打造“周一充电日”“天天有惊喜”特色营销品牌,上半年信用卡客户新增38万户,累计423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。

半年报显示,报告期内,该行蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖,荣获北京银保监局授予的“3•15”消费者权益保护教育宣传周活动优秀组织单位称号,《胡润百富》杂志“家族财富管理私人银行最佳表现奖”等。

“数字”对公韧劲凸显

近年来,北京银行积极探索对公业务转型新机遇,通过数字化手段不断升级对公业务模式,在金融科技的加持下,该行上半年公司业务规模稳步提升。

2021年上半年,北京银行加速推进“客户倍增计划”,新增公司客户1.59万户,增幅12%,超去年全年增量水平,全行公司有效客户数达到15.2万户,客群基础更加稳固。

该行加强G端场景建设,巩固机构业务“护城河”;入围北京市市级预付资金监管平台首批存管银行,上线北京市财政非税电子化系统,中标北京市住宅专项维修资金系统建设项目;智慧医疗、智慧教育等特色金融场景更加完善。

该行优化贷款投向,大力支持实体经济发展,制造业中长期贷款余额307亿元,同比增长65%;大力拓展供应链金融,“京信链”核心企业、供应商数量同比增长170%、158%。

值得关注的是,该行加快对公业务线上化、平台化、智能化转型,全新搭建企业网银8.0版、“京管+”4.0版、微信银行1.0版“三位一体”的对公线上渠道体系,依托银企户联APP优化对公开户流程;打造普惠线上拓客平台、对公网贷平台,落地虚拟信贷工厂审批模式,升级“银税贷”产品,创新“e惠融”产品,推动从端到端的对公客户旅程全面优化。

此外,2021年上半年,北京银行践行支持实体经济社会责任,持续加大对普惠小微企业的支持力度。截至6月末,人行普惠金融贷款余额1180亿元,同比增长38.8%,普惠小微信用贷款余额较年初增长108%;普惠小微客户达到6万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。

该行累计通过北京市企业续贷受理中心办理贷款业务685笔,金额49.1亿元,排名15家入驻银行第二位;该行首贷支持小微企业3,043户,金额340.7亿元;首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排名第一。

三大特色品牌亮点纷呈

上半年,北京银行持续聚焦国家发展战略,全力打造科技、文化、绿色三大特色金融品牌,积极构建特色金融发展新格局。

北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大战略部署,充分发挥特色金融比较优势,升级特色金融服务体系,持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌,抢占绿色金融发展的新高地,创造业务发展新引擎,积极构建特色金融发展新格局。

科技金融方面,北京银行制定《北京国际科技创新中心服务方案》,对接知识产权大数据,研发科企贷专属产品;截至6月末,科技金融贷款余额1694.3亿元,较年初增长5%。

据了解,8月27日,北京银行与北京市科学技术研究院全面战略合作协议签约仪式在北京银行大厦举行。北京银行在未来三年内将为北科院提供50亿元人民币意向性授信,携手开展科技金融产品创新,进一步建立和完善科技创新服务体系。

文化金融方面,北京银行与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系,联合北京市委宣传部、西城区政府、中国版权保护中心共建北京版权资产管理与金融服务中心,推出“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等创新产品,支持《送你一朵小红花》《你好,李焕英》等多部“爆款”影视作品;截至6月末,该行文化金融余额767.97亿元,较年初增长14%。

绿色金融方面,北京银行设立绿色金融专职管理部室,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,与北京绿色交易所签署全面战略合作协议,发行全国首单“碳中和”小微金融债;截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。

该行表示,“下半年,北京银行将继续在北京市委市政府的坚强领导下,在各级监管机构的科学指导下,紧密围绕国家和北京市‘十四五’规划战略部署,深入推进‘发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式’五大转型,打造‘正确、正直、正能量’的团队,建设‘讲政治、创价值、担责任’的银行,全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展,推动北京银行事业行稳致远。”

(编辑:于思洋

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