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肖远企:坚决防范道德风险 防止一些企业"搭便车"

原作者: 李颖超 |原发: 蓝鲸银行

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2月27日,银保监会首席风险官肖远企在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度时,要防止一些企业借此“搭便车”,坚决防范道德风险。


肖远企在会上介绍,自新冠肺炎疫情发生以来,银保监会统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作,特别是加大对中小微企业复工复产的金融支持,主要有以下五个方面:


一是加大对疫情防控相关领域的信贷支持。鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求。支持金融机构充分运用专项再贷款低成本资金提供优惠利率信贷支持。截至2月26日,银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过9535亿元。


二是为受疫情影响较大的地区、企业和个人提供差异化优惠金融服务。通过适当延长贷款还本付息期限、下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情。


部分银行对湖北地区存量授信业务进行了紧急摸排,对因防疫工作影响流动性的企业,提前开展了自动展期和续贷业务;部分银行的信用卡中心为受疫情影响的个人客户延长了信用卡的还款安排;对受疫情影响的不能按时还款的个人客户进行了延期还款安排。另外,银行保险机构还切实履行社会责任,积极向疫情地区捐款捐物,目前累计捐款捐物总额超过25亿元。


三是加强民营和小微企业等重点领域信贷支持。引导金融机构围绕优化内部资源配置,完善激励考核机制等。加强服务能力建设,加大对民营和小微企业支持的力度,保持贷款合理增速。疫情期间,多家银行机构对湖北省内的普惠型小微企业贷款利率在原有基础上下调了0.5个百分点。


四是积极发挥保险业风险管理和保障功能。引导保险机构开辟理赔“绿色通道”,对感染新冠肺炎或受疫情影响受损的出险客户,优先进行理赔。对疫情防控相关物流企业的车辆,以及受疫情影响暂时无法缴纳保费的车辆,适当延期收取车险保费。支持保险公司向医护、疾控等一线工作人员赠送保险,解决其后顾之忧。目前,保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已经超过15.7万亿元,新冠肺炎疫情专项赔付目前已经超过7600万元。


五是创新金融服务方式,提高服务效率。督促银行保险机构按照急事急办、特事特办的原则,提升疫情防控相关金融服务的办理效率。目前这方面最大的需求是很多过去在实体网点办理业务的企业和个人,在受疫情影响下,希望银行保险机构能够更多的使用线上业务,在线上通过手机银行、电话银行、互联网金融等手段为他们办理业务。


这就要求银行保险机构一方面把系统建设得更加健全、稳定、安全,另一方面,对于不习惯于用互联网手段办理金融业务的客户,特别是中老年客户,要开通视频进行特定的金融服务。如果他们有需要到网点进行面对面的办理的话,也要求银行保险机构做好相关的安全保卫和网点的消毒等工作,确保到银行和保险机构网点办理业务的客户不受疫情的影响。


下一阶段,银保监会将坚决贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,统筹做好疫情防控和经济社会发展各项金融工作,提高金融服务的精准性、及时性和有效性。同时,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。


当谈到对受疫情影响的企业和行业在贷款展期、续贷、重新约定贷款条件和不良容忍度方面的政策时,肖远企表示监管部门主要有四方面的考虑:


一是支持银行机构对受疫情影响的中小微企业到期的贷款,即从1月25日到6月30日到期的贷款,允许展期和续贷,对临时性延期还本付息的安排,最长延期至6月30日。对少数受疫情影响非常严重,且恢复生产周期非常长以及行业和企业本身具有特殊性的企业,到期贷款本金和利息偿还可以根据情况适当再延长。


二是对于湖北地区做特殊安排。湖北地区享受临时性的还本付息延长安排的企业,从中小微企业扩大到所有企业,包括大企业都享受这样临时性的政策优惠安排。同时也鼓励银行机构对湖北地区受疫情影响的企业在融资成本方面给予更大的优惠。可以配备专项信贷规模,在考核上适当倾斜。


三是对企业新增的融资安排,要求银行机构要与企业对接好,特别是要简化贷款审批的流程,提高审批的效率,同时也要适度下放审批权限,特别是下放到分支机构,做到应贷尽贷快贷,提高小微企业的信用贷款和中长期贷款的比例,以及首贷率,就是首次获得银行贷款客户的比率。


四是对于受疫情影响的企业和行业,在贷款展期和续贷临时性措施安排方面,需要注意几个方面,:第一,此次支持的重点是受疫情影响,但在疫情之前正常经营且有比较好的市场发展前景的中小微企业。如果在疫情之前本身就是经营失败的企业,不是此次支持的重点;第二,要对企业经营情况、信贷资金流向、风险情况进行监测和把握,防止一些企业借此“搭便车”,坚决防范道德风险。第三,要坚持实质重于形式的原则,银行在判定风险方面,要按照实质性风险原则来判定。对于受疫情影响,本金和利息延期还款的企业,银行在客户分类上不做调整,在贷款分类上也不做调整,原来是正常的继续是正常,不降为不良,客户的征信记录也保持不变,“当然,如果疫情过后,经过一段时间的正常经营,这些企业还不能够正常还本付息的话,该进入不良的要进入不良,一定要按照市场化、法治化的原则开展。”


同时,肖远企对于如何判定企业出现贷款逾期、经营困难是受到疫情影响的给出了直观判断考虑的几个方面:


一是从行业来讲,这次受疫情影响比较重的行业主要还是批发零售、餐饮旅游、文化娱乐、交通运输、物流等行业,很明显、很直观的就是这些行业受影响最大,也是银行保险机构要重点支持的对象。


二是从地区来讲,当然湖北地区是最主要的,湖北周边受疫情影响的省份、地区也是支持的重点。


三是从企业上下游来讲,如果上下游企业都属于这样的行业或地区,那么企业本身受影响也会比较大。所以,可以从行业、地区和上下游等几个维度来判断。


肖远企表示,由于各个行业、各个企业的情况千差万别,必须具体问题具体分析,“我们要求银行机构在总的原则和标准之外,一定要和企业做好对接,根据每家企业不同的情况做好更加精准和针对性的金融服务,帮助这些企业走出困境。”


(编辑:王星


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