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宿州农商行改善资产质量

原作者: 李愿 |原发: 财联社

放大 缩小

于2013年初开始筹建、2014年7月正式挂牌的宿州农商行,由于改制期间偏离“支农支小”市场定位、发放大额贷款、内部风险防控不力等因素,2015年末起不良率持续攀升。数据显示,宿州农商行2017年末、2018年末不良率连续高于12%,且截至今年6月末仍高于12%,与此同时拨备覆盖率、资本充足率也多年未达标。


作为高风险银行机构,增资扩股为最常规化解风险手段,宿州农商行也不例外。日前,宿州农商行在证监会网站披露的定向发行说明书显示,其拟发行4.8亿股,发行价每股1.0元,并要求认购对象认购0.5倍的金额收购其不良资产。


方案显示,根据苏州市政府的决策部署,目前已基本确定两级7家国资入股3.4亿股,安徽农商行系统6家农商行参与入股1.4亿股,同时共置换2.4亿元不良贷款;同时政策性担保公司要两年内代偿形成的不良贷款,以及区政府返还税收到位。


“通过本次增资扩股及处理不良贷款对各个指标的影响,公司核心监管指标达到监管要求的指标值,”宿州农商行在方案中称,并为资产规模的稳步扩张、各项业务的可持续发展提供充足的资本支持。


改制期偏离定位,核心指标恶化


资料显示,宿州农商行前身为宿州市区农村信用合作联社,2014年7月正式改制为农商行。截至今年6月末,宿州农商行总资产为167.19亿元,负债总额为158.70亿元,其中吸收存款152.94亿元。


从经营数据来看,2017年、2018年、2019年宿州农商行分别实现营业收入、净利润为3.50亿元、4.34亿元、1.95亿元;2090.59万元、1817.06万元、2431.87亿元,营业收入中利息净收入占比超过95%,同期净息差、净利差与上市农商行处于同一水平。


不过,宿州农商行部分核心监管指标严重偏离监管标准。2017年末、2018年末、2019年6月末不良贷款余额、不良率分别为9.45亿元、12.30亿元、12.17亿元;12.33%、13.1%、12.12%,同期拨备覆盖率为58.83%、49.66%、51.98%,核心一级资本充足率、资本充足率均为5.18%、2.33%、2.83%。


“主要原因为公司于2013年1月筹建,2014年7月挂牌,在改制期间,为做大信贷规模,偏离 ‘支农支小’市场定位,发放大量大额贷款,内部管理、风险防控不力,造成存量贷款风险较大,从2015年12月起,不良贷款、不良率持续攀升,至2017年9月不良贷款上升势头基本遏制,”宿州农商行解释称。


据了解,目前,宿州农商行将不良贷款的化解工作作为各项工作的重中之重,并拟通过增资扩股及不良贷款处置方案等一系列措施,稳步推进公司各项指标符合监管要求。


市政府亲自部署,增资扩股化不良


按照监管文件要求,对于投资入股或并购重组高风险机构,单一商业银行持股比例5%以上的不得超过5家,其中持股比例超过20%的不得超过3家;单一企业持股比例达到5%以上的不得超过2家,其中取得控股权的不得超过1家;单一企业对监管评级5级和6级的机构持股比例分别不得超过20%和30%。


据宿州农商行发布的定向发行说明书显示,为化解风险,宿州市人民政府为其制定了整体方案:


一是增资扩股4.8亿股,基本确定市区两级7家国有公司拟入股宿州农商亿元,入股3.4亿元,置换不良贷款1.7亿元;安徽农商银行系统6家农商行参与,入股1.4亿元,置换不良贷款0.7亿元。


二是3家国有政策性担保公司担保贷款形成逾期的,要求在2年内予以代偿到位,预计可减少不良贷款1.8亿元;改制期间区政府承诺的税收返还1.3亿元,要在2年内予以返还到位。


说明书显示,增资扩股完成后,宿州农商行资本充足率、核心一级资本充足率均能提升至10.52%,高于监管最低标准,并且不良率、拨备覆盖率也有大幅改善。


“本次定向发行,公司将关注新增投资者对公司股权结构的影响,预计不存在关联股东合计持股30%的情况,”宿州农商行表示。增资扩股前,宿州农商行共有7名股东持股超5%,无一持股比例超10%股东。


此外,宿州农商行还从多方面对贷款风险采取了管控措施:一是优化和完善信贷风险政策;二是严格依法审核信贷业务;三是加强信贷业务调查;四是加强信贷业务贷后检查;五是加强信贷检查后的处理。


(编辑:于思洋


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