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宁波银行成为上半年逆势增长标本

原作者: 宋鸿 |原发: 《投资者网》

放大 缩小

8月29日晚间,宁波银行发布2019年半年度报告,上半年实现归属于上市公司股东的净利润 68.43 亿元,不良贷款率0.78%,与年初持平,资产质量继续领先。


靓丽数据背后是实打实的努力。宁波银行紧跟国家战略与监管要求,2019年以服务实体经济为根本宗旨,着重“融合创新、转型升级”,持续差异化发展,稳步积累比较优势,整体经营稳健向好,核心竞争能力进一步增强。


高成长 多发展


2019年上半年,宁波银行营业收入161.92亿元;归属于上市公司股东的净利润 68.43 亿元;其中,手续费及佣金净收入35.51亿元,同比增长24.20%,在营业收入中占比为21.93%,继续稳步高效成长。


围绕“以客户为中心”的经营理念,宁波银行近年来一直在持续强化多元化利润中心建设。各利润中心积极顺应市场形势,不断探索完善适合自身发展的商业模式,坚守重点业务布局的同时,联动协同发挥比较优势,推动公司盈利稳健和持续增长,成长明显。


据悉,宁波银行已确立以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略,经营区域内潜在基础客群和业务拓展空间十分广阔。同时保持战略定力,聚焦于大零售及各类中间业务的发展。


面对宏观经济下行、利率市场化进程加速等趋势,截至今年 6 月末,宁波银行的资产总额1.21万亿元,较年初增长 7.98%;各项存款总额7591.61亿元,较年初增长17.39%;各项贷款总额4704.58亿元,较年初增长9.64%。


抓服务 强小微


值得注意的是,零售公司业务规模继续保持稳健增长,小微企业客群进一步夯实。


从服务实体经济出发,通过稳步实施 “211 工程”,宁波银行扩大金融服务的覆盖面,强化科技赋能,满足客户多元金融需求,不断提升服务质效,实现各项业务高质量发展,业务规模稳步增长。截至2019年6月末,零售公司客户存款余额926亿元,较年初增加199亿元,增长27%;贷款余额656亿元,较年初增加78亿元,增长13%。而着力支持小微企业,推动一般贷款日均规模同比增长12.42%


深入小微一线,宁波银行立足网点,根据行政区域或产业集中情况,将网周市场大网格切分为小网格,由专人负责对接梳理。以宁波银行宁波地区为例,大网格100余个,小网格1300余个;通过“网格长”负责制,分类、分批多轮走访,以贴身、贴心服务,确保网格内潜在小微客户全覆盖。


针对小微企业多样化的金融需求,在传统业务高效创新外,宁波银行还为小微企业提供现金管理、票据业务、国际业务等综合金融服务,全力助推小微企业起步、成长和发展,相关价值客户数稳步提升,2019年上半年,宁波银行新增国金、理财、贴现等价值客户已达2500余户。


除了专人上门服务,宁波银行还主动对接中信保、工业园区、商会协会等,开展进乡镇、进园区、进社区、进企业“四进”系列活动。2019年上半年,宁波银行组织开展各类银企对接活动超过100场,参加小微企业3800余户。截至2019年6月末,宁波银行小微基础客户已超过23万户。


对此,宁波银行董事长陆华裕表示,坚守“与中小企业共成长”的最初目标,秉承“勤思考、肯吃苦、勇创新、重实践”工作作风,“咬定青山不放松”,不断强化团队,完善制度,优化产品,提升服务,为小微企业发展保驾护航。


低不良 轻转型


值得一提的是,迄今为止,宁波银行的资产质量管理在同业一直较为突出。


“2018年还原核销的不良生成率极低,贷款及非标资产拨备都已计提充分。2018年宁波银行的不良净生成率仅为0.48%,这在上市银行中是非常低的水平。从拨备的夯实程度来看,2018年末公司拨备覆盖率达到522%,是上市银行中最高的;非标资产的拨备在2018年也得到了充分计提,2018年末非标拨贷比达到2.61%,已达到参照一般贷款管理的最低拨备标准。”长城证券在最新研究中表示。


比照数据,截至2019年6月末,公司不良贷款率0.78%,与年初持平,继续同业领先;拨备覆盖率522.45%,比年初提高0.62个百分点;拨贷比4.09%,比年初提高0.01个百分点。


面对宏观经济的周期波动,以风险管控推动可持续发展,有效降低经营中的各类风险,宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”,资产质量进一步向好,为服务实体、专注主业发展奠定坚实基础。


践行轻型银行战略,进一步聚焦于“轻业务”、“轻管理”和“轻运营”,通过大力拓展各利润中心的轻资本业务,促进业务结构不断优化,公司资本内生能力持续增强,全面强化管理和运营升级,有效协同战略转型,促进经营效率稳步提升。


截至2019年6月末,公司年化加权平均净资产收益率为19.35%,继续保持行业较好水平;资本充足率为14.94%,比年初提高0.08个百分点;一级资本充足率为11.56%,比年初提高0.34个百分点;核心一级资本充足率为9.68%,比年初提高0.52个百分点。


(编辑:于思洋


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