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张金良:为小微企业提供金融服务是商业银行的天职

|原发: 中国网财经

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日前,由中国邮政储蓄银行、中国人民大学联合主办的“赋能小微企业 促进经济发展”小微经济发展论坛在京举办,中国邮政储蓄银行董事长张金良出席论坛并发表致辞。


张金良在致辞中表示,小微企业是国民经济不可或缺的重要组成部分,为小微企业提供金融服务是商业银行的天职。作为国有大行,邮储银行始终坚守服务“三农”、服务城乡居民和服务中小企业的市场定位,不断深化小微企业服务工作,努力提高小微企业金融服务能力和水平。做好小微企业金融服务,战略定位是前提,科技赋能是核心,专业专注是基础,精细管理是保障,资产质量是底线。


张金良指出,邮储银行已逐步形成了三方面具备自身特色的小微企业服务模式。


一是通过机构和服务“两个下沉”,打通金融服务小微企业“最后一公里”。邮储银行借助4万个基层网点,12.5万个助农金融服务点和近3万个基层客户经理,发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,有效破解信息不对称难题。截至6月末,邮储银行普惠型小微贷款余额超过6000亿元、贷款户数超过150万户,在各金融机构中位居前列。


二是通过创新营销和产品“两大体系”,提供便捷高效的小微金融服务。邮储银行拓展线上线下一体化服务渠道,搭建了多个线上交易平台,拥有2.6亿的电子银行客户。依托11万台自助设备和3.2万多台移动展业终端,打造了全方位的小微服务平台。大力拓展场景服务,打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系。截至6月末,邮储银行小微企业信贷累计放款达到5.3万亿元,累计服务客户超过1300万户。


三是强化数据与科技“两大赋能”,升级小微金融服务模式。邮储银行不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现自动化授信审批。为实现科技驱动发展,邮储银行将把每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域,加快金融服务场景的数字化和智能化。去年以来我行推出“小微易贷”和“极速贷”两款针对小微企业和个人的专属线上化产品,实现自主申请、自动审批、自助放款,截至6月末,线上放款和支用超过了1200亿元。


以下为致辞实录:


尊敬的刘伟校长,各位专家、各位来宾,女士们、先生们:


大家上午好!


非常高兴参加“邮储银行-人民大学小微经济发展论坛”。做好小微企业金融服务工作,促进小微企业健康发展,是服务实体经济,深化金融供给侧结构性改革,践行“不忘初心、牢记使命”主题教育的具体行动。


去年,习近平总书记在民营企业座谈会上,指出要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题。今年,在中央政治局第十三次集体学习时,总书记指出要深化金融供给侧结构性改革,以服务实体经济、服务人民生活为本,改进小微企业和“三农”金融服务。作为国有大行,邮储银行始终坚守服务“三农”、服务城乡居民和服务中小企业的市场定位,不断深化小微企业服务工作,努力提高小微企业金融服务能力和水平。


我们深切感受到,做好小微企业金融服务,战略定位是前提,科技赋能是核心,专业专注是基础,精细管理是保障,资产质量是底线。通过这几年的摸爬滚打,逐步形成了邮储特色的小微企业服务模式。


一是通过机构和服务“两个下沉”,打通金融服务小微企业“最后一公里”。缺信息、缺信用,是金融机构服务小微企业的最大难题。邮储银行借助4万个基层网点,12.5万个助农金融服务点和近3万个基层客户经理,发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,借助我们长期总结的风险技术,有效破解信息不对称难题,努力将资金投入到真正需要帮助的客群,实现普惠金融的精准服务。截至6月末,邮储银行普惠型小微贷款余额超过6000亿元、贷款户数超过150万户,在各金融机构中位居前列,实现了小微企业贷款规模、质量、效益的协调发展。


二是通过创新营销和产品“两大体系”,提供便捷高效的小微金融服务。邮储银行拓展线上线下一体化服务渠道,搭建了手机银行、网上银行、微银行等多个线上交易平台,拥有2.6亿的电子银行客户。依托11万台自助设备和3.2万多台移动展业终端,打造了全方位的小微服务平台。大力拓展场景服务,围绕核心企业、产业链、电商平台和邮政物流信息为小微企业提供贷款、收单、支付、代发工资等全面金融服务,打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系。在服务过程中,小微客户的信息、信用得到进一步积累,授信额度得到提升,实现了银行与小微客户的共同成长。截至6月末,邮储银行小微企业信贷累计放款达到5.3万亿元,累计服务客户超过1300万户。


三是强化数据与科技“两大赋能”,升级小微金融服务模式。我行不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现自动化授信审批。同时,依托创新实验室,加大对人工智能、物联网等新技术跟踪研究。为实现科技驱动发展,邮储银行将把每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域,加快金融服务场景的数字化和智能化。去年以来我行推出“小微易贷”和“极速贷”两款针对小微企业和个人的专属线上化产品,实现自主申请、自动审批、自助放款,截至6月末,线上放款和支用超过了1200亿元。


各位专家、各位来宾,小微企业是国民经济不可或缺的重要组成部分。为小微企业提供金融服务是商业银行的天职。世界银行发布的《中小微企业融资缺口》报告显示,中国中小微企业数量达5600万,潜在融资需求达29万亿元,其中41%的中小微企业存在信贷困难,融资缺口达12万亿元。金融支持对小微企业的发展至关重要。当前,金融脱媒趋势日益显现,大中型企业更多地转向直接融资,小微企业将越来越成为商业银行稳固的客户基础。做好小微企业金融服务,既是商业银行的责任担当,也是自身转型发展的内在要求。


人民大学是国内顶尖的高等学府,具有悠久的历史、深厚的学术积淀和人才储备。邮储银行与人民大学连续多年合作发布“小微企业运行指数”。今天我们联合举办“赋能小微经济 促进经济发展”为主题的论坛,希望凝聚多方共识,深化密切合作,共谋小微企业创新健康发展之路。


再次感谢各位领导、各位专家、媒体界的朋友们对邮储银行长期以来的帮助和支持。预祝本次论坛取得圆满成功。谢谢大家!


(编辑:王星


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