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新华保险转型关键期舵手换人

原作者: 吴越 |原发: 蓝鲸财经

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自万峰辞任董事长及首席执行官近半年后,新华保险于2019年6月27日选出新一届董事会成员,其中居于首位的刘浩凌将拟任新华保险新掌门,李全为总裁兼首席执行官。至此,新华保险新一届领导班子基本成型。


回顾来看,在万峰的带领下,2016年新华保险开始"五年规划"的战略转型,砍掉趸交业务,建立续期拉动发展模式,聚焦长期保障型业务。如今,转型行至中途,万峰离任,"新旧交接"下,双双出身资管界的刘浩凌、李全又将给新华保险带来怎样的变化?业内分析人士对蓝鲸保险表示,并不排除"新帅"会对于早前发展战略做适度微调的可能性。


立足当下,新华保险转型进入关键期,搭建起以个险渠道、健康险产品为主的模式,业务结构"脱胎换骨"。长远来看,业内人士指出,前有强敌、后有追兵的情况下,新华保险主营的健康险业务能否达到预期,支撑保费规模,将成为未来发展关键所在。


汇金刘浩凌董事会排名首位,新华资管李全出任总裁


据了解,刘浩凌出生于1971年,法学、金融学硕士。历任中国投资有限责任公司法律合规部高级副经理、高级经理,中央汇金投资有限责任公司(以下简称"中央汇金")综合部副主任兼法律合规处主任。现任中央汇金副总经理兼综合管理部/银行机构管理二部主任。


今日新华保险董事会选举结果名单显示,刘浩凌在第七届董事会9位成员中排名第一,待相关履职程序完成后,刘浩凌也将成为新华保险历史上首位"70后"董事长。


事实上,这也是刘浩凌二次进入新华保险董事会。2009年12月,新华保险当年第八次临时股东大会上,刘浩凌获选董事,9个月后,因工作调整辞去该职务。此外,刘浩凌还在2013年1月至2017年5月担任中国出口信用保险公司监事。


现年55岁的李全,则有9年新华保险体系内的工作经历。其2010年3月加入新华资产担任总裁,2016年12月起兼任副董事长,2013年4月起兼任新华资产管理(香港)有限公司董事长。出任新华保险首席执行官、总裁前,任职新华资产管理股份有限公司副董事长、总裁、党支部书记。


把时间线拉长,1998年5月至2010年3月,李全任博时基金管理有限公司督察长、副总经理、常务副总经理,还曾在正大国际财务有限公司、中国农村信托投资公司就职。细数来看,李全至少有12年的基金公司管理经验和9年的保险资管公司管理经验。


"新帅"双双出身资管,新华保险战略规划或临微调


不难发现,无论是刘浩凌还是李全,都有丰富的投资领域管理经验,对于正处转型期的新华保险而言,又释放了怎样的信号?


事实上,寿险公司转型不仅是保费结构的转型,也是投资端的转型。传统的"负债驱动资产"模式正向"资产负债双轮驱动"模式转变。通过负债端承保业务资金供给,做大资产规模筑牢发展的基石,也通过做强资产,开拓投资的领域、提升投资收益水平来反哺负债端,实现资产、负债的有效匹配和良性循环,实现有价值、有效益的规模。


可以预见,在深入转型后,新华保险对投资端业务的重视程度将进一步提升。在"五年规划"战略的核心人物万峰离任后,新华保险剩余的半程转型路,是否有所变化,成为业内关注焦点。


"人事变化很正常。保险公司是体系化运营的,既定战略框架后,短期内并不会有太大调整",一位业内分析人士指出。但其同时透露表示,股东中央汇金对新华保险保费有规模要求,早前在万峰强手腕的"牺牲规模换质量"理念下,表现并不明显,但并不排除自来汇金系的刘浩凌上任后,对于早前战略做适度微调,"但总体肯定是秉持寿险行业的发展趋势,坚守保险保障本源"。


阶段转型初显成效,万峰离任前夕拟调"五年规划"


先来看新华保险的转型成效。早前,万峰为新华保险制定了"五年规划"转型战略方案,分"两步走"实施:第一步,即2016-2017年为转型期,调整业务结构、夯实发展基础,以期交和续期保费增量逐步替代趸交保费,初步建立期交和续期拉动业务发展的模式;第二步,2018-2020年为发展期,形成续期拉动发展的模式,着重发展长期期交业务,加大业务结构调整。


开启"大船调头"的转型之路后,阵痛难免。2016年,太保寿险原保费收入超越新华保险,重新回到行业第三,当年,新华保险原保费收入同比增速0.6%,远低于行业整体超3成的增幅,净利润缩水4成。这一表现也在计划之中,2016年业绩发布会上,万峰表示,是新华保险主动消化掉了"不想要"的保费,以阶段性的规模牺牲来换取结构的调整,并给转型打出90分的成绩。


2017年,新华保险转型深入。保费结构方面,续期占总保费的比例由58%提升至71%,首年期交占新单的比例由50%提升至87%。"基本甩掉了趸交包袱",万峰如是评价道。当年,新华保险全年趸交保费同比减少约200亿元,续期保费775亿元,同比增长19%,"在趸交业务大幅压缩的情况下,总保费基本持平,续期拉动的保费增长模式初步形成"。


2018年,新华保险坚持"稳中求进"的总基调,以保障型业务为核心,聚焦长期保障型业务,坚持"以附促主"的营销策略;通过产品创新,尤其是附加险产品,丰富健康险产品体系,夯实续期拉动的保费增长模式。


业内分析人士评价称,新华保险经过3年左右的调整,短期转型取得不错的成绩。自坚定转型以来,以健康险为代表的长期保障型业务,成为新华保险大力发展的核心业务。由于健康险的新业务价值率明显高于储蓄型产品,随着新单中健康险占比不断提升,新华保险新业务价值率也有明显变化,从2015年末的12.9%上升至2018年末的47.9%。


2018年末,新华保险开放日活动上,万峰表示,随着寿险行业的发展变化,为追求更稳定健康的持续发展,公司拟对早前的5年发展计划进行修改,以稳定经营为主基调,将尽快提交新的调整规划,"以达成新的5年计划"。回顾来看,这或也是万峰在离任之前给其掌舵之路画上阶段性句点。


押码健康险,新华保险前有强敌、后有追兵


如今,新华保险已走到转型关键期,从早前以银保渠道、分红险产品为主,转向并建立起个险渠道、健康险产品为主的模式,业务结构"脱胎换骨"。


向好的趋势下,暗藏的压力也需引起关注。首当其冲的即是保费规模,从"居于行业三甲",到"市场排名保持前四",再到2018年排名行业第六,仅从规模程度来看,新华保险与老对手中国人寿、平安人寿、太保寿险之间的差距渐渐拉大。


尽管健康险快速发展已是行业共识,但随着市场产品策略的转型调整,包括头部险企在内,不少中小险企也已从理财型产品中,分出精力深耕健康险。对于新华保险而言,激烈的行业竞争下,健康险销售能否达到预期,成为重中之重。


"可以从两方面来看,一方面是来自头部险企的压力,平安代理人优势明显,国寿也有多年的健康险业务经验,对手强劲",一位业内人士向蓝鲸保险分析称,另一方面,例如华夏人寿、百年人寿等一批中小型险企基于低定价优势,也在强势分割市场。


对此,新华保险也提出"以附促主"的销售战略,"寿险产品的同质化非常严重,但通过附加险的配置,可以实现客户的差异化",早前万峰曾预测表示,2019年新华保险附加险预计达到60亿。


业务推动的核心,是营销人员。目前,新华保险将之重新定义为风险管理师,围绕"三全"原则全面升级风险管理服务,为客户提供全程、全面、全家的风险管理服务方案,从个人延伸到家庭成员的同时升级产品体系,研发合适家庭的风险管理产品。据了解,对于2019年的增员,新华保险安排了专项财务投入,并设立了组织发展的专项奖励。


而此举无疑将加大手续费及佣金支出,根据万联证券的研报预测显示,至2021年,新华保险该项业务支出将保持逐年上涨趋势,对此,新华保险需保持一定水平的人均价值产能。


顺应寿险业的发展趋势和回归本源的监管导向,坚持续期拉动模式,实现价值稳定增长,是新华保险坚守的信念,"换帅"之后,将给其带来怎样的新理念,亦或是延续早前规划奋力向前,值得业内关注。


(编辑:于思洋


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