找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

保险中介行业步入3.0时代

|原发: 蓝鲸财经

放大 缩小

6月25日,水滴保险研究院联合普华永道发布了<<中国保险中介行业发展趋势白皮书>>(以下简称<<白皮书>>)。该<<白皮书>>指出,中国保险中介行业将以科技与生态驱动,向轻资产、数字化和精细化发展模式转变,并通过打造核心能力驱动长期发展。


保险中介行业已步入3.0时代


据了解,我国保险中介传统上以保险营销员和保险兼业代理机构为主,但近年来专业中介机构发展迅速。截至2018年底,中国市场有2647家保险专业中介机构,3.2万家保险兼业代理机构,以及764万保险公司营销员。


"保险中介一直是推动中国保险行业发展的重要力量。"普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示,在营销员1.0时代和传统专业中介的2.0时代基础上,随着互联网技术的高速发展,近年来涌现出依托互联网流量和场景的新型数字化中介平台,在业务模式、渠道变革、场景获客、精准营销、以及数字化运营等方面进行了很多创新,我国保险中介行业已经进入3.0时代。


<<白皮书>>也指出,我国保险中介行业发展按时间维度可划分为三个阶段:个人营销员制度大幅推动中国保险行业发展的1.0时代;专业保险中介机构的产生与崛起,从中立和客观的角度为客户提供保险营销服务和风险管理建议,并在"产销分离"趋势下加速发展的2.0时代,代表企业有泛华、大童、明亚、江泰等;以及近年来互联网逻辑下以流量和生态驱动的获客与营销革新,并形成与保险公司及传统中介机构新的竞合关系的数字化中介平台3.0时代,代表企业有蚂蚁保险、微保、水滴保险商城、小雨伞等。


"保险中介在不同阶段对中国保险行业的人才培养、市场教育、管理变革和科技创新等方面,都作出了卓越的贡献。"水滴保险研究院和普华永道认为,在宏观环境日益复杂、科技变革加速和行业转型迷惘的当前,对保险中介行业发展趋势进行研判显得尤为重要。


新形势下保险中介行业发展将呈现四大趋势


在行业发展新形势下,水滴保险研究院联合普华永道发布的<<白皮书>>,对未来中国保险中介市场发展趋势提出四方面预测。


首先,保险价值链重构趋势下的产销分离,驱动保险专业中介发展加速。随着营销员体系改革,"产销分离"趋势愈发明显,传统营销员归属感不高,使得绩优营销员团队自主创业或加入专业中介机构,转型成为保险专业中介。同时,保险公司愈发谋求与专业中介机构合作, 打造合作共赢的生态价值圈。专业中介机构也加大了对产品开发、承保、理赔、客服等保险公司原有价值链条的延展,服务的提升使客户和保险公司之间的衔接更加高效与专业。


第二,保险中介从粗放式逐步向精细化发展模式转变。现有营销员队伍具有素质低、资历浅、稳定性差的特点。营销员学历普遍偏低,高中及以下学历人群占比超65%,1年以内从业经验的营销员占比达54%,脱落率高达50%。但庞大的营销员队伍将逐步精简优化,通过优胜劣汰来提升绩效产能。<<白皮书>>指出,中介机构将摒弃当前粗放式的增员模式,注重打造精英团队。另外,由于互联网模式一定程度上降低了销售与服务的成本,数字化营销和运营将成为主流路径。保险中介将借助线上化平台工具优化运营流程,实现轻资产、低成本、高效率运营。


第三,科技创新与场景化是未来保险中介发展的核心因素。在信息科技时代,营销员能有效利用大数据、人工智能、云计算,物联网和区块链等技术,以更方便、低价、高效的方式去了解和把握消费者的真实需求,从而以不断提升服务能力和水平。越来越多的保险中介公司利用科技手段改善服务流程,通过智能服务缩减人力成本、提升效能。新型专业中介创新业务模式,和新兴互联网社交平台合作,采用数字化创新手段,建立保险保障场景,开始从基础引流向定制化场景转变,从而实现高转换率和精准营销。


此外,保险中介将打造核心能力以驱动长期发展。保险机构针对以往产品条款专业性强复杂性高的问题,对产品进行标准化,风险碎片化和去中介化的变革。由于产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略,<<白皮书>>认为,在传统的产品销售基础上,为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加价值的能力,将是保险中介的核心价值和未来发展驱动引擎。


(编辑:于思洋


版权所有

本网站所收集的部分公开资料来源于互联网,转载的目的在于传递更多信息及用于网络分享,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议。本站部分作品是由网友自主投稿和发布、编辑整理上传,对此类作品本站仅提供交流平台,不为其版权负责。文中图片除非有标注外,均来源于网络。如若发现有侵犯您知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。邮箱:qygcbs@163.com


返回顶部