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上海农商银行进入招股期 核心经营指标持续向好

来源:  时代周报       作者:华秋      发布时间:2021-7-13 16:39  |  

A股农商行再迎一员!日前,上海农商银行获证监会IPO批文,于7月6日正式启动招股程序,公开发行新股9.64亿股,占发行后总股本的10%,股票简称为“沪农商行”,股票代码“601825”。募集资金将全部用于补充核心一级资本,提高资本充足水平。

作为上海地区唯一的农商行,上海农商银行近年来发展势头强劲,经营成效明显,业绩持续向好,并于2020年11月26日IPO首发获通过,即将成为2021年第二家登陆A股的农商行与A股第10家上市农商行。

据英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单,上海农商银行排名全球银行业第149位,较上年度上升4位,位居国内农商行前列。

深耕长三角,积极落实国家战略,展现地域优势

上海农信的历史可以追溯到1949年,据记载,中华人民共和国成立后,上海第一家农信社于1949年冬在真如地区诞生。2005年8月25日,上海农商银行成立,成为全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。

70多年来,上海农商银行与上海这座城市相依相伴,早已与城市融为一体。作为在上海大本营精耕细作的本土农商行,上海农商银行的成长空间和速度离不开地方经济腾飞提供的战略机遇。

作为生产总值连续多年保持全国第一的国际大都市和金融中心,上海是长江经济带的重要引擎和国家高水平改革开放的开路先锋,不仅在市场消费和规模经济层面引领全国,在各类资源配置和创新领域层面也始终走在前列。

依托上海在长三角地区的核心城市区位优势,上海农商银行在贯彻落实长三角一体化战略中,与江苏、浙江、安徽三省农村金融机构加强联动协作,利用区位资源禀赋,打造了功能互补、优势叠加、特色鲜明的长三角农村金融集聚生态圈,并积极践行普惠金融,充分发挥农村金融机构在推动长三角一体化中的表率作用。2020年全年,该行给予25家长三角地区农村金融机构成员单位授信近390亿元,其中给予14家重点农村金融机构授信逾320亿元,较2019年增长近15%。

值得一提的是,“一带一路”世纪大战略的实施和上海自贸试验区临港新片区的建设,不仅为上海带来大量的商务活动和巨大的增长空间,也为上海农商银行未来业务的发展带来了广阔的发展前景。

经营持续稳健发展,多项核心指标表现抢眼

近年来,上海农商银行秉持“普惠金融助力百姓美好生活”的使命,在服务实体经济的同时也获得了自身长足的进步。多年来该行总资产、贷款余额、存款余额稳步增长,资产质量保持稳定,经营持续稳健。

招股书数据显示,截至2020年12月31日,上海农商银行资产规模已达10569.77亿元,较2019年年末增长13.66%;吸收存款总额7636.17亿元,较2019年年末增长10.29%;贷款和垫款余额为5306.73亿元,较2019年年末增长13.67%。依托雄厚的资金实力,上海农商银行始终紧抓战略机遇、深耕区域市场,为高质量发展添能蓄势。

盈利能力方面,2020年,该行实现营业收入220.40亿元、净利润84.19亿元,自2005年改制成立以来,年均复合增长率分别为12.95%和24.16%。

2020年,受疫情影响,实体经济特别是规模较小的中小微企业经营压力较为严峻。上海农商银行的业务重心主要是普惠金融服务,客户构成上以中小微企业和“三农”经营主体居多,一方面,该行认真落实国家政策,向该类企业减费让利;另一方面,为加强风险应对,该行主动加大了拨备计提力度,2020年实现营业收入220.40亿元、净利润84.19亿元,归属于母公司股东的净利润为81.61亿元,扣除非经常性损益后的归母净利润为80.62亿元,主营业务继续保持平稳运行。

资产质量方面,上海农商银行也表现优异。2018―2020年年末,上海农商银行的不良贷款率分别为1.13%、0.90%和0.99%,各期不良率均远低于行业平均水平;拨备覆盖率则分别为342.28%、431.31%和419.17%,安全垫较厚,保持较强的风险抵御能力。

客群基础牢固,打造普惠金融差异化竞争优势

上海农商银行自成立以来始终深耕上海,尤其是市郊地区。截至2020年年末,该行在上海地区设立了359家营业网点,是上海营业网点最多的银行之一。其中,有239家网点位于外环以外,占比超过65%。依托下沉深耕的网点分布优势,该行构建起“三农”、小微、科创和社区金融服务为核心的普惠金融服务体系,形成了差异化特色。

作为上海金融服务“三农”的主力军,上海农商银行积极贯彻落实国家乡村振兴战略和支持农业发展的政策措施,构建内部多层级支农服务体系,为“三农”量身定制专属金融产品,先后推出主动对接农村产权制度改革的“农村土地经营权抵押贷款”、匹配企业生产经营周期且可随借随还的“农业循环贷”、确保农业生产有序开展的“农机贷”、盘活涉农企业无形资产的农业特色品牌及专利权融资等产品,丰富涉农金融产品的同时有效降低了农户的融资成本。

截至2020年年末,该行监管口径涉农贷款余额为609.32亿元,是全市涉农贷款市场份额最高的商业银行;涉农不良贷款率为0.75%,远低于全国农商行平均不良率水平。

服务民营、小微企业一直是上海农商银行普惠金融的特色。上海农商银行始终坚持“定位向下、服务向细”,通过对中小微企业进行细分,该行陆续推出针对中小微企业客户特点与需求的产品,如“鑫惠贷”“积数贷”“循环贷”“银税贷”及中小微基金担保项下的担保贷款,并通过大数据分析为存量结算类企业探索“预授信”业务模式。截至2020年年末,该行母公司国标小微企业贷款余额为1618.52亿元,贷款户数为21688户,是上海地区国标小微企业贷款客户和贷款规模最多的商业银行之一。

值得一提的是,上海农商银行依托主要经营地位于上海市的客群优势,着力推动科技金融服务、自贸区跨境业务、投行业务等新兴业务发展,提升自身综合性融资服务能力。

就在7月2日,该行推出升级版“鑫动能2.0”,在实现对科创企业“全生命周期”覆盖的基础上,将服务触角进一步延展至更早期的初创阶段科创企业,实现“科创更前,科技更全”,同时将扩展服务辐射范围,依托该行长三角金融战略布局,实现对长三角区域客户外延服务。“鑫动能2.0”服务方案不局限于提供产品支持,而是致力于打造科技金融生态系统,形成“一鑫四翼”以客户为中心的服务模式。“一鑫”即“鑫动能”入库企业,“四翼”即政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构及上海农商银行,力求实现各方力量整合、优势互补、资源集聚,从陪伴成长到引领发展,以服务生态平台为科创企业发展护航、助力。

目前,上海农商银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,积极推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”的核心战略,打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。

(编辑:于思洋

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