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买了友邦这款X保险

|原发: 有态度的精蒜湿

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接到粉丝的反馈,说他买了一份友邦的意外险,每年缴费小3000块,保额只有100万。


蛋蛋第一反应,这是个返还型的两全意外险吧,不然怎么可能这么贵。虽然友邦保险的“贵”,在全行业是出了名的,但也不至于这么离谱。


于是让粉丝把具体的产品详细发过来参考下,如下图:


一看,产品名称叫友邦安益意外伤害保险,去友邦官网一扒。


翻遍了各个条款,不是两全,是一款正常普通不能再普通的综合意外险啊,附加了一些住院医疗产品。


如下图所示:


主险是意外伤害保险,附加了5款住院医疗险,总保费2870元。


是什么样的意外险,100万保额,就可以收取2870元人民币一年,它到底有什么特别之处?


接下来,蛋蛋就来好好的扒一扒,这款神奇的意外伤害保险。


1、主险意外伤害和伤残


举个例子,买了10万保额这个友邦安益意外险,一般情况下意外事故导致身故,赔付10万;


如果是未身故,就评伤残等级,是多少就按比例赔付,那如果后面不幸,还是挂了,那么就要扣除之前伤残赔出去的钱,剩下多少,赔多少,10万封顶。


那如果是乘坐公共交通工具,或者在学校和医院发生火灾,身故或残了,就按照20万的总保额来赔。


不得不说,够细的。


2、附加险—意外医药补偿


以蛋蛋的这位粉丝朋友为例,发生意外事故后,主要医疗所产生的医药费用,第一,如果发生社保目录外用药,就100块钱可以报销哦,超过100不给报;第二,先扣除其他途径取得的报销款;第三,限制180天内的用药费用,超过不管。


3、附加险—手术费用补偿


不得不说真细,把手术费都拆出来,单独做了一个附加险合同。特别注意,甭管新农合,还是城镇职工医保还是城镇居民医保,都必须先报销,报销不了的,再走这个友邦手术费用补偿保险。


奇葩的是,友邦居然把新农合给独立了出来,在友邦眼里,新农合不算社保范畴。


再次印证了友邦只为“富人”服务的品牌定位。


可能人家在设计这款产品的时候,就想到了,新农合的人,买得起友邦这大牌子的产品吗?


所以蛋蛋总结,友邦这款产品,最大的错误,就是歧视“农村人”(新农合)。


4、附加险—住院费用补偿


和手术费用补偿原则一模一样,新农合的,只能最多报销70%比例。


5、附加险—住院津贴、重症监护津贴


很奇怪,为什么呢?

很奇怪,为什么呢?


因为这个每日住院给付医疗保险条款,只有一份,并没有所谓的独立的重症监护给付附加险条款。


所以,一旦真的住进了重症监护室,这个津贴仍然是50元/天,还是50+50元=100元/天,也不知道。


如果是50+50,那你在条款里面要写清楚啊,是额外住院津贴50,而不是一样的文字描述。


如果不是100,仍然是50,那么住院住在普通病房,和住院住在重病监护病房,有什么区别,岂不是又多此一举。


实在不懂,望友邦的同学看到此文,可以留言表达一下。


好了,就这1个身故伤残主线,5个附加医疗和津贴险,合计每年要2870块,那到底值不值?


先说100万的意外身故和伤残,粉丝跟蛋蛋说,你看那个上海人寿的小蜜蜂,50万意外身故和伤残保额,一年125块钱,为什么差别如此之大?


能同比吗?


如果你说可以,估计友邦的人要炸了,这怎么可以比呢。


第一,小蜜蜂只是意外医疗,友邦不限疾病和意外;


第二,小蜜蜂,意外有限制条件,比如高空坠落意外除外;比如小蜜蜂医院限制公立,友邦不限制公立还是私立;


第三,上海人寿,品牌太弱,公司太小,友邦品牌大,公司历史悠久。


当然,蛋蛋不否认上述辩护理由,但是一个2870元,一个125元,这差距也忒尼玛大了吧。


谁来告诉我,这2870元,贵在哪里了,文末留言板,友邦的同学尽情发表意见。


好,如果是蛋蛋来做方案,在满足100万意外身故赔偿下,蛋蛋可以把医疗责任提升到10万保额,把社保目录扩展到社保目录外。


蛋蛋选择众安保险的个人综合意外险+安联保险住院宝保障计划,合计保费1429元,为友邦安益保障计划价格的一半。


当然,上面的方案,只是一个参考,有无数的变化和替换方案,这个就取决于这位粉丝和朋友的需求。


当蛋蛋问他,为什么会买友邦安益。


他说,友邦的人推安益意外,一般都是主推10万保额,搭配友邦的旗舰医疗产品智选康惠医疗,免赔5000,正好通过这个安益综合意外产品去搭配。


正如蛋蛋经常推荐的一个经典组合,尊享e生/安联臻爱+安联住院宝,去解决1万免赔的空档。


但问题在于,我们的消费者,我们的用户,我们的粉丝群众,在面对保险业务员,巨大的信息落差和信息鸿沟时,非常容易陷入他们设定的销售诱导逻辑。


“当时觉得各个保险公司的意外险应该都差不多,谁知道友邦居然可以贵几十倍”


这就是我们大部分普通消费者的真实想法,很可爱,很简单,很淳朴,真心希望我们某些大公司能有所改变。


(转自:新浪财经)


(编辑:于思洋


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